Psychologues : comment choisir votre prévoyance ?

Vous êtes psychologue ? Souscire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes suffisamment couvert par la CIPAV et la CPAM en cas de problème de santé. Une assurance prévoyance vous offre diverses protections en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Néanmoins, choisir le contrat idéal, qui répond à vos besoins spécifiques en tant que psychologue libéral et à votre situation personnelle peut s'avérer complexe.

Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance pour les professions libérales

Voilà les 4 points à retenir avant de souscrire.

Votre protection sans prévoyance est insuffisante

La couverture de la Sécu et de la CIPAV n’est pas suffisante en cas d’arrêt de travail (50% de vos revenus, durée max de 3 mois), en cas d’invalidité (la CIPAV verse une rente faible et uniquement si vous êtes invalide à plus de 66%) et en cas de décès (entre 15K€ et 80K€ en fonction de votre classe de cotisation).

La couverture prévoyance de là CIPAV est particulièrement faible par rapport à ce qui est proposé par les caisses d’autres professions libérales.

La prévoyance vous couvre en cas de pépin de santé

• Indemnisation en cas d'arrêt de travail pour maintenir vos revenus
• Versement une rente jusqu'à la retraite en cas d'invalidité
• Versement d'un capital pour votre famille en cas de décès
• Allocation pour couvrir vos frais pros en cas d'arrêt (loyer, charges)

Chacune de ces garanties demande un paramétrage particulier en fonction de votre situation personnelle. Par ailleurs, il est possible d’ajouter des options pour personnaliser davantage le contrat.

Quels sont les points de vigilance ?

• Quel est le délai de franchise en cas de maladie (15j ou 30j) ?
• L'assureur va-t-il vérifier vos revenus réels avant de vous indemniser ? C’est la différence entre forfaitaire et indemnitaire
• Quelle prise en charge pour les maladies de dos, psychologique et la grossesse pathologique ?
• Quel est le barème utilisé pour calculer l'invalidité ?
• Quel est le seuil de déclenchement de l'invalidité (16%, 33%) ?
• Vous vous lancez ? Votre contrat vous couvre-t-il à 100% pendant les 3 premiers mois en cas d'arrêt ? (pas de couverture de la Sécu au lancement)
• Vous êtes auto-entrepeneur ? Le contrat est-il bien paramétré pour ce statut ?
• Le mi-temps thérapeutique est-il pris en charge ?

Quels sont les meilleurs contrats pour les psychologues ?

Nous avons fait une centaine d'études pour des psychologues en 2023 et les contrats qui sortent du lot sont ceux d'Abeille et de Swisslife. Ces 2 contrats proposent un très bon rapport qualité prix pour les psychologues.

Pour les jeunes psychologues le contrat d’Abeille est au-dessus du lot car la prise en charge en cas de grossesse pathologique est meilleure chez Abeille.

Cas concret d’une étude envoyée à une cliente psychologue

La cliente du cas présenté ci-dessous est une psychologue de 32 ans qui souhaite assurer 22 000€ par an.

Comme discuté, j'ai comparé les offres des différents acteurs du marché et le devis d'Abeille (50€ par mois sans option) est celui qui sort du lot.

• Indemnités journalières vous permettant de maintenir vos revenus en cas d'arrêt de travail. La franchise est de 30j en cas de maladie et de 3j en cas d'accident ou d'hospitalisation.
• Versement d'une rente en cas d'invalidité vous permettant de maintenir vos revenus. Le seuil de déclenchement est à 33% et le barème utilisé pour calculer l'invalidité est un barème croisé.  Possible de passer le seuil de déclenchement à 20% pour 3€ de plus par mois.
• Versement d'un capital à votre famille en cas de décès (92K€)
• (En option +6€ par mois). Prise en charge sans condition d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale d'une incapacité de travail ou d'une invalidité permanente résultant d'une affection psychique ou d'une pathologie disco-vertébrale.
• Exonération des cotisations, si vous êtes en arrêt de travail ou en invalidité vous arrêtez de payer les cotisations de votre prévoyance au bout de 90 jours.
• Prise en charge de la grossesse pathologique sans condition.

Le devis est visible ci-dessous (avec toutes les options 58,57€)

Sachez qu'avec la loi Madelin, vous pouvez passer en charges une grosse partie des cotisations ce qui vous permet de réduire le coût réel de celle-ci. Les psychologues auto-entrepreneurs ne sont pas éligibles à la loi Madelin