Prévoyance individuelle : comparatif 2026

On distingue la prévoyance individuelle de la prévoyance collective (ou d’entreprise). Si vous êtes un cadre salarié, vous bénéficiez de la prévoyance collective de votre entreprise, mais si vous êtes un travailleur indépendant (TNS, profession libérale ou auto-entrepreneur) ce n’est pas le cas.

Souscrire une assurance prévoyance à titre individuel est indispensable pour les indépendants mais cela peut être aussi le cas pour certains salariés peu ou mal couverts par la prévoyance de leur entreprise.

L’objectif de la prévoyance individuelle est de vous protéger financièrement contre les aléas de la vie pouvant entraîner un arrêt de travail, une invalidité ou pire un décès.

Dans ce guide, nous vous proposons un comparatif des meilleures prévoyances individuelles du marché ainsi que des conseils pour faire le bon choix.

Prévoyance individuelle : définition

La prévoyance individuelle fournit une protection financière en cas de problèmes de santé. Elle couvre les pertes de revenu dues à un arrêt de travail ou à une invalidité. En cas de décès, elle assure le versement d'un capital à votre famille. Ce type de contrat est utile pour pallier les insuffisances de la protection sociale, que vous soyez employé ou travailleur indépendant.

Quand est-il conseillé de souscrire à une prévoyance individuelle ?

Les indépendants

En France, la couverture sociale des indépendants est limitée, offrant seulement 50% du revenu, plafonnés à 2 003 € mensuels pendant un arrêt de travail (2026), une rente d'invalidité limitée à 1 201,50 € mensuels (2 002,50 € pour une invalidité totale), et 9 612 € en cas de décès. Les indépendants doivent donc souscrire une prévoyance individuelle pour une meilleure sécurité financière face aux aléas de santé.

Que vous soyez TNS, profession libérale ou auto-entrepreneur, souscrire une prévoyance individuelle est indispensable pour vous protéger financièrement face aux accidents de la vie.

Les salariés sans prévoyance d’entreprise (ou avec une mauvaise prévoyance d’entreprise)

Les entreprises ne sont tenues de fournir une couverture prévoyance qu'aux cadres ou selon ce que prévoit la convention collective.

Les salariés non couverts ou mal couvert par la prévoyance de leur entreprise peuvent se tourner vers une prévoyance individuelle.

Le marché de la prévoyance individuelle des salariés est beaucoup moins développé que celui pour les indépendants. Quelques contrats existent cependant.

Les retraités

Pour les retraités, souscrire à une prévoyance individuelle peut être judicieux, particulièrement pour couvrir des besoins spécifiques non pris en charge par la sécurité sociale et les régimes de retraite.

Cela inclut la couverture des frais liés à la dépendance (assurance dépendance), et la protection financière de la famille en cas de décès (capital décès ou assurance obsèques).

La prévoyance pour les retraités est une assurance totalement différente de celle pour les indépendants. Le terme est généralement utilisé pour faire référence à l’assurance dépendance ou bien au capital décès ou à l’assurance obsèques.

Notre comparatif des meilleures prévoyances individuelles en 2026 pour les indépendants

Swisslife : le meilleur prix du marché

Pour la plupart des professions et pour les personnes en dessous de 40 ans, la prévoyance de Swisslife est celle avec le prix le plus attractif.

Les garanties sont bien conçues, au final ce contrat est certainement la prévoyance individuelle la plus vendue sur le marché.

Quels sont les points forts de la prévoyance de Swisslife

• Très souvent le prix le plus bas
• Jusqu'à 6 000€ par mois l’indemnisation est forfaitaire
• Un large choix de franchise (à partir de 7 jours pour certains métiers)
• Pas de restriction pour la prise en charge des maladies de dos
• Contrat adapté aux professions médicales avec un barème pro et un seuil de déclenchement de l’invalidité dès 16%

Quels sont les points faibles du contrat ?

• des exclusions sur la grossesse pathologique : nous ne recommandons pas ce contrat aux personnes ayant un désir d’enfant
• nécessité de prendre une option coûteuse pour enlever les restrictions sur la partie prise en charge des maladies psychologiques.
• les prix augmentent fortement à partir de 45 ans

Lorsque nous faisons des études personnalisées pour nos clients, nous mettons presque systématiquement le contrat de Swisslife dans le benchmark.

Abeille le principal challenger de Swisslife

Le contrat Abeille Senseo est conçu pour les professions médicales tandis qu’Abeille Solution Prévoyance pro est une profession individuelle pour les libéraux et TNS

Les points forts du contrat :

• Prix souvent attractifs
• Pas de limitation sur la prise en charge de la grossesse pathologique
• Pas de restriction pour la prise en charge des affections disco-vertébrales et psychologiques avec le contrat Senseo. Même chose mais en prenant l’option sérénité avec l’autre contrat
• Barème pro dès 16% pour les professions médicales
• Bonne qualité du service client

Les points faibles :

• La sélection médicale est drastique
• Comme pour Swisslife, les prix augmentent fortement à partir de 45 ans.

Les contrats d’Abeille sont des best-sellers sur le marché des prévoyances individuelles. Nous les proposons très souvent.

Les autres prévoyances individuelles intéressantes

Il y a au moins 30 contrats individuels sur le marché et en dehors de Swisslife et d’Abeille, nous proposons aussi régulièrement Unim, Alptis et April.

La prévoyance d’Unim pour les professions médicales)

• Grande modularité
• Des barèmes professionnels spécifiques pour la plupart des professions médicales
• Franchises courtes en cas de maladie

La prévoyance d’Alptis pour les artisans

• Tarification en âge à l’adhésion (les cotisations n’évoluent plus en fonction de l’âge)
• Prix attractif pour certains artisans
• Du grand classique pour tout le reste

La prévoyance d’April pour les petits revenus

• Prix attractif pour les revenus de moins de 2 500 € par mois
• Option en âge à l’adhésion comme pour le contrat Alptis
• Certaines professions notamment les artistes ne sont pas assurables
• Les prix augmentent fortement avec l’augmentation du revenu assuré

Les contrats à éviter

Parmi les contrats que nous vous recommandons d’éviter, figure ceux de la Médicale, de la MACSF et d’Agipi.

Notre comparatif des meilleures prévoyances individuelles en 2026 pour les salariés

Tous les salariés ne sont pas (bien)couverts par la prévoyance de leur entreprise.

En effet, les entreprises ont l’obligation de couvrir leurs salariés si ceux-ci sont cadres ou si la convention collective l’exige. Parfois la prévoyance collective est limitée

Beaucoup de salariés aimeraient souscrire une prévoyance individuelle, pourtant peu de contrats existent sur le marché.

Metlife : le seul bon contrat du marché pour les salariés

La prévoyance de Metlife est le seul contrat que nous pouvons recommander pour les salariés. Ce contrat a été conçu d’une manière similaire à ce qui est fait pour les indépendants. Les garanties sont modulables et le prix est acceptable.

Swisslife propose un contrat mais celui-ci n’a pas été mis à jour depuis 2011 et les prix sont globalement très élevés.

Malheureusement nous avons peu de prévoyances individuelles à proposer aux salariés car il n’y a quasiment pas de contrats sur le marché. Le contrat de Metlife est la seule alternative sérieuse.

Nos définitions de toutes les assurances dans la catégorie prévoyance individuelle

La catégorie prévoyance individuelle est un peu un fourre-tout. Retrouvez nos définitions de toutes les garanties qui peuvent être associées de près ou de loin à cette catégorie.

Assurance Maintien de Salaire

• Cible : Indépendants, dirigeants d'entreprise, artisans, commerçants, professions libérales.
• Fonction : Protection en cas d'accident ou maladie entraînant une incapacité de travail. Couvre généralement 50% du revenu brut pour maintenir le salaire en cumul avec l'indemnité de la Sécurité Sociale.
• Importance : Compense l'absence de protection par l'entreprise pour les indépendants.

Assurance Dépendance ou invalidité

• Cible : Seniors et indépendants.
• Fonction : Protège contre les coûts de la perte d'autonomie due à une maladie ou un accident. Versement d'une rente ou d'un capital pour couvrir les frais liés à cette perte d’autonomie.
• Services : Assistance quotidienne, financement pour l'aménagement du domicile ou du véhicule.

Assurance Décès

• Cible : Actifs, indépendants, salariés peu ou pas couverts par la prévoyance d'entreprise.
• Fonction : Versement d'un capital ou une rente aux proches en cas de décès. Contrat temporaire et à fonds perdu.

Assurance Obsèques

• Cible : Retraités.
• Fonction : Financement anticipé des frais funéraires. Peut-être sous forme de capital ou de prestation planifiée.

Prévoyance Madelin

• Cible : TNS, libéraux, auto-entrepreneur
• Fonction : La prévoyance madelin offre une protection financière contre les imprévus comme maladie, accident ou décès. Combinaison de maintien de salaire, invalidité et capital décès.

Garantie Accident de la Vie (GAV)

• Cible : Actifs.
• Fonction : Couverture des conséquences financières d'accidents de la vie privée causant des dommages corporels ou le décès.

Assurance Indemnités Journalières Hospitalisation

• Cible : Toute la population.
• Fonction : Versement d'indemnités pour chaque jour passé à l'hôpital.

Focus sur la prévoyance individuelle pour les indépendants

Les garanties

Une prévoyance individuelle pour les indépendants s'appuie sur trois garanties essentielles

Le maintien de salaire

Cette garantie est conçue pour vous soutenir financièrement en cas d'arrêt de travail temporaire dû à une maladie ou un accident. Elle complète les indemnités de la Sécurité Sociale pour préserver vos revenus durant cette période.

L’invalidité

En cas d'invalidité permanente causée par un accident ou une maladie, cette garantie assure le versement d'une rente pour compenser vos revenus jusqu'à la retraite. Les contrats peuvent couvrir l'invalidité partielle dès 15%, 20%, 33% ou 66%.

Le capital décès

Cette garantie prévoit le versement d'un capital à votre famille en cas de décès prématuré. Le montant, généralement entre 3 et 5 fois vos revenus annuels, est modulable. Des options comme une rente éducation ou une rente pour le conjoint survivant peuvent être ajoutées.

Nos 8 conseils pour bien choisir sa prévoyance individuelle

Ces conseils sont surtout faits pour les indépendants qui recherchent une prévoyance individuelle

Voilà nos conseils pour bien choisir votre prévoyance individuelle

1. Évaluez vos besoins : Réfléchissez à vos besoins spécifiques en termes de revenus, d'engagements financiers, et aux risques spécifiques liés à votre profession.
2. Comprendre les garanties : Assurez-vous de comprendre les garanties offertes, notamment celles liées au maintien de salaire, à l'invalidité et au capital décès. Vérifiez les conditions de déclenchement des prestations et les limites de couverture.
3. Délais de franchise et de carence : Vérifiez les périodes de franchise (délai avant le démarrage des indemnités) et de carence (délai après la souscription du contrat avant que les garanties ne prennent effet).
4. Exclusions et limitations : Soyez attentif aux exclusions (conditions ou circonstances non couvertes) et aux limitations, en particulier pour des problèmes spécifiques comme les affections dorsales ou psychologiques.
5. Niveau de couverture : Choisissez un niveau de couverture adapté à vos revenus et à votre mode de vie. Assurez-vous que la rente d’invalidité et le capital décès couvrent suffisamment vos besoins et ceux de votre famille.
6. Options supplémentaires : Considérez des options telles que la rente éducation pour vos enfants ou une rente pour votre conjoint, selon vos besoins familiaux.
7. Comparer les offres : Comparez les offres de différents assureurs en termes de couverture, de coûts, et de services. N'hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne ou à consulter un courtier.
8. Lire les conditions générales pour comprendre tous les aspects de la couverture.