Nos conseils pour bien choisir votre prévoyance
Par
Clément
Créateur du site
Publié le
4.6.2026
Sélection 10 contrats
En raison des limitations de la couverture offerte par la Sécurité Sociale et la CARPIMKO, souscrire une prévoyance est indispensable pour les infirmières libérales.
Dans cet article nous vous proposons un comparatif des meilleurs contrats pour les infirmières libérales ainsi que des conseils pour faire le bon choix dans la jungle des offres.
Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance pour les professions libérales
Il faut savoir que pour les infirmières libérales il y a peu d'offres compétitives car vous faites partie des paramédicaux qui est une catégorie de libéraux où les arrêts maladie sont plus nombreux. Beaucoup d'assureurs ne souhaitent pas couvrir les infirmières ou alors proposent des prix exorbitants.
En 2026, les meilleurs contrats pour les infirmières libérales sont Unim, Henner et dans une moindre mesure Swisslife et Henner
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Unim propose l’un des contrats les plus attractifs pour les infirmières libérales.
Les tarifs se situent parmi les plus compétitifs du marché, et les garanties peuvent être ajustées afin d’obtenir un niveau d’indemnisation parfaitement aligné avec vos besoins.
Les indemnités sont versées de manière forfaitaire, ce qui évite les contrôles de revenus.
Les franchises maladie de 7 et 15 jours sont disponibles.
Les restrictions liées au dos et aux maladies psychologiques peuvent être levées grâce à des options dédiées.
La grossesse pathologique est couverte sans condition, et une prime de naissance de 1 500 € est prévue selon l’ancienneté.
L’invalidité est calculée selon un barème professionnel, avec un seuil pouvant descendre à 10 % grâce à une option.
En revanche, le tarif augmente fortement après 50 ans et Unim est très dur sur la sélection médicale.
Voir notre article sur la prévoyance d'Unim
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Le contrat Hodeva affiche des tarifs attractifs et surtout fixes dans le temps grâce à une tarification en âge à l’adhésion.
Le contrat se montre particulièrement adapté aux infirmières nouvellement installées, car il garantit un revenu assuré même si la Sécurité Sociale ne verse pas encore d’indemnités. On parle de système indemnitaire
La grossesse pathologique est couverte sans restriction.
Les limitations concernant les pathologies du dos et les maladies psychologiques peuvent être supprimées via des options.
Le barème professionnel est utilisé pour l’invalidité, avec un seuil possible de 16 % et un barème T/66 pour l’invalidité partielle.
Par contre la franchise maladie à 7 jours n’est pas proposée et le contrat impose le choix d’un capital décès élevé.
Les tarifs sont plus élevés que chez Unim
Voir notre article sur la prévoyance Hodeva
Swisslife propose contrat solide, bien adapté aux besoins des infirmières.
Les tarifs se montrent compétitifs et les franchises de 7 et 15 jours sont disponibles. Les pathologies du dos sont couvertes sans condition.
Le calcul de l’invalidité s’effectue avec un barème professionnel et un déclenchement possible dès 16 %. Sous un revenu assuré de 6 000 €, aucun contrôle des revenus n’est appliqué. Les infirmières en début d’activité bénéficient d’une prise en charge de la part Sécurité Sociale si elles n’y sont pas encore éligibles.
En revanche, des limites apparaissent pour les maladies psychologiques ainsi que pour la grossesse pathologique, et les tarifs augmentent avec l’âge.
Voir notre test de la prévoyance Swisslife
Henner propose un contrat de prévoyance apprécié des paramédicaux, en particulier des infirmières libérales.
La prise en charge est forfaitaire jusqu’à 1,5 fois le PASS, ce qui évite les contrôles de revenus au moment du sinistre tant que le revenu assuré reste cohérent.
Les pathologies du dos sont couvertes sans restriction, ce qui répond bien aux risques liés à l’activité d’infirmière.
Les maladies psychologiques sont indemnisées uniquement en cas d’hospitalisation, sauf si vous activez l’option spécifique.
L’invalidité est calculée avec un barème professionnel adapté aux professions médicales et paramédicales, avec un déclenchement possible dès 16 %.
Le point faible du contrat concerne la grossesse pathologique, couverte uniquement pour un nombre limité de complications, ce qui le rend moins favorable pour les infirmières ayant un projet de maternité.
Les cotisations évoluent chaque année en âge atteint, avec une hausse modérée.
Henner reste une solution sérieuse pour les infirmières libérales, même si Unim ou Hodeva conviendront davantage en cas de besoin de garanties maternité renforcées.
D’autres contrats existent pour les infirmières libérales, même s’ils se montrent moins intéressants que les meilleures offres du marché :
Abeille Senseo était en 2024 le meilleur contrat pour les infirmières mais cet assureur a complètement modifié le contrat en ajoutant des restrictions sur le dos, le psy. Par ailleurs, le contrat est désormais indemnitaire. Le contrat reste une alternative intéressante pour les infirmières mais n'est plus le best seller qu'il était il y a quelques années.
La MACSF propose une prévoyance complète, mais les restrictions sur la grossesse pathologique et les maladies psychologiques réduisent l’intérêt du contrat, d’autant que l’invalidité est évaluée avec une notion de reconversion.
La Médicale met en avant des franchises courtes et un forfait maternité attractif, mais l’ensemble reste pénalisé par des tarifs élevés et des limites importantes sur le psychologique et la grossesse pathologique.
Agipi dispose d’une tarification avantageuse pour les jeunes infirmières et d’une bonne couverture du dos, mais la grossesse pathologique n’est indemnisée qu’en cas d’hospitalisation, et les maladies psychologiques sont limitées à 365 jours avec obligation d’hospitalisation.
April propose un contrat extrêmement solide sur le plan technique, mais ses tarifs dépassent largement ceux des alternatives plus compétitives, ce qui le place rarement parmi les meilleurs choix pour une infirmière libérale.
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Pour une profession libérale, la grossesse pathologique est l’un des principaux risques d’arrêt de travail en début de carrière. La Sécurité sociale couvre le congé maternité légal, mais les complications médicales avant ou après cette période entraînent souvent une forte baisse de revenus.
En 2026, les indemnités journalières de la Sécurité sociale sont plafonnées à environ 1 950 € par mois. Pour beaucoup de libérales, cela ne suffit pas à couvrir les charges et le niveau de vie habituel.
Enfin, l’option Psy est importante si vous souhaitez être couverte en cas de dépression post-partum. Sans cette option, certains assureurs refusent l’indemnisation hors hospitalisation psychiatrique.
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Difficile de répondre à la question “Combien coûte une prévoyance pour une infirmière ? car les paramètres sont nombreux
En effet, le coût d’une prévoyance dépend de nombreux paramètres comme l'âge, les revenus à couvrir, les garanties et options choisies (franchises courtes, options pour une meilleure prise en charge des maladies de dos et psychologiques).
Mais comme nous faisons chaque jour des comparaisons pour des infirmières, vous trouverez ci-dessous quelques exemples de devis pour des infirmières libérales. Dans ces exemples le capital décès est égal à 3x les revenus assurés.
Exemple d’une proposition envoyée à une infirmière libérale de 33 ans. Le devis envoyé est celui de Swisslife. L’infirmière en question n’ayant pas pour projet d’avoir de nouveaux enfants ce contrat est le plus adapté (la prévoyance de Swisslife couvre mal la grossesse pathologique).
Le contrat à 84€ comprend les garanties suivantes
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Les prestations de la CARPIMKO évoluent annuellement. Cet article est basé sur les informations de 2023. Pour les montants à jour, référez-vous à cette page du site de la CARPIMKO.
Chiffres mis à jour en 2026
En cas d’arrêt de travail, si vous n’avez pas de prévoyance, vous percevrez environ 50 % de vos revenus pendant les 3 premiers mois d’arrêt. Si l’arrêt se prolonge au-delà, l’indemnisation passera ensuite à environ 1 650 € par mois, auxquels s’ajoutent 240 € par enfant à charge.
La protection de la CPAM et de la CARPIMKO, est trop peu protectrice. Vous n’avez pas le choix, il faut souscrire une prévoyance.
Pour une infirmière libérale, la protection sociale de base (CPAM et CARPIMKO) est souvent un "trompe-l'œil". Sans un contrat de prévoyance parfaitement calibré, vous risquez de perdre plus de 50 % de vos revenus en cas d'arrêt. Voici les éléments techniques à vérifier avant de signer :
C'est le point le plus important pour la stabilité de votre protection.
La franchise est le délai d'attente avant le premier versement.
En tant qu'infirmière, votre capacité de travail repose sur votre physique.
Beaucoup de contrats standard excluent les arrêts pour burn-out ou sciatique s'il n'y a pas d'hospitalisation de 48h.
Règle d'or : Il faut souscrire avant d'être enceinte.
Le retour à l'activité après un arrêt long est souvent progressif. Vérifiez si votre contrat indemnise le mi-temps thérapeutique à hauteur de 50 % de l'IJ et pour quelle durée (nous recommandons 365 jours plutôt que 180 jours).
Une bonne prévoyance doit être "dégressive" ou se coordonner avec la CARPIMKO qui prend le relais au 91ème jour d'arrêt. Assurez-vous que votre courtier a bien intégré ce relais pour ne pas payer de cotisations inutiles sur la tranche déjà couverte par votre caisse obligatoire.
La sélection médicale est le véritable ticket d’entrée d’un contrat de prévoyance. Contrairement à une mutuelle, l’assureur analyse votre état de santé avant de vous couvrir.
Vous devrez remplir un questionnaire médical portant sur les 10 dernières années : arrêts de travail, traitements, opérations, tabac, sports à risque, etc.
Selon votre âge et le montant assuré, l’assureur peut aussi demander des examens complémentaires (prise de sang, analyse d’urine, compte-rendu médical…).
À l’issue de l’étude du dossier, quatre décisions sont possibles :
Une fois le contrat validé, l’assureur ne pourra plus revenir sur sa décision si votre santé se dégrade par la suite.
Le meilleur moment pour souscrire reste donc lorsque vous êtes en bonne santé.
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Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Vous devez souscrire une prévoyance car vous êtes mal couverts par le régime obligatoire (CPAM et/ou caisse réglementée). Mais les termes utilisés par les assureurs sont complexes, les paramètres à considérer nombreux. Il est facile de faire des mauvais choix.
Nous sommes là pour vous aider à tout décrypter pour que vous puissiez vous concentrer uniquement sur l'essentiel.
