Test de la prévoyance de Swisslife

CompareR

Par

Clément

Créateur du site

Publié le

24/11/23

La prévoyance de Swisslife est l’un des meilleurs contrats sur le marché de la prévoyance pour les travailleurs indépendants.

Le contrat fournit une protection complète en matière de maintien de salaire, d'invalidité et de capital décès.

Les points forts du contrat sont les suivants :

  • le prix très attractif
  • plusieurs choix de franchise (en fonction du métier et du statut)
  • prise en charge étendue des affections disco-vertébrales
  • couverture des sports à risque (avec une limitation des garanties à 1M€)

Mais présente aussi certaines limitations comme :

  • prise en charge de la grossesse pathologique limitée
  • prise en charge des maladies mentales et du burnout uniquement si hospitalisation (sauf si vous prenez une option qui est assez coûteuse)
  • à partir de 45 ans les prix augmentent très fortement

Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance TNS

Que vaut la prévoyance de Swisslife ?

Le contrat prévoyance de Swisslife sort du lot en raison de son rapport garanties prix très intéressants.

Voir nos articles en fonction de votre métier :

La garantie maintien de salaire

Le contrat SwissLife Prévoyance Indépendant propose des indemnités journalières dépendant du revenu professionnel de l'assuré.

Le mode d'indemnisation peut être soit forfaitaire pour des garanties mensuelles allant jusqu'à 6 000 €, soit indemnitaire pour des montants plus élevés, avec ajustement possible si les revenus réels diffèrent de plus de 20 % des revenus déclarés.

Les franchises sont personnalisables et peuvent aller jusqu’à 7 jours en cas de maladie.

L’assurance frais généraux

Si vous êtes TNS ou profession libérale, il est possible d’ajouter dans le contrat Swisslife une garantie frais généraux.

Elle offre des indemnités pour couvrir vos frais pros en cas d’arrêt de travail. Comme pour la garantie maintien de salaire, il y a des délais de franchise.

La garantie invalidité

Le contrat couvre l'invalidité à partir d'un taux de 33% pour la rente partielle, avec une option pour certaines professions permettant une couverture dès 16%.

Le montant de la rente est défini lors de la souscription.

Si vous êtes profession médicale, c’est le barème professionnel qui sera utilisé tandis que si vous êtes TNS ou auto-entrepreneur c’est le barème croisé.

Le calcul de la rente partielle est compliqué à comprendre dans les devis de SwissLife. Faites appel à un courtier expert pour vous aider.

Les garanties décès

Le montant maximum de la garantie décès est de 1 million d'euros, avec un plafond de 250 000 euros après 70 ans.

Le contrat inclut des options de rente viagère pour le conjoint et de rente éducation pour les enfants.

En cas de décès simultané du conjoint, partenaire PACS ou concubin, un capital supplémentaire est versé aux enfants à charge.

Les exclusions et restrictions

Le contrat impose des restrictions sur les indemnisations pour les affections psychiatriques (sans l’option) et les grossesses pathologiques. Les affections neurologiques ou psychiatriques nécessitent une hospitalisation pour être indemnisées, avec des délais de carence spécifiques.

Les sports dangereux ne sont pas exclus (avec une limitation à 1M€) et le contrat prend en compte le temps partiel thérapeutique.

Le contrat Swisslife n’est pas fait pour les indépendantes qui pensent avoir un enfant prochainement à cause des exclusions sur la partie grossesse pathologique.

Autres points importants

Le contrat est éligible à la loi Madelin.

La limite d'âge pour l'adhésion est de 63 ans.

SwissLife peut résilier le contrat durant les deux premières années.

Des bonus fidélité sont disponibles, réduisant la franchise de la garantie maintien de revenus.

Quelles sont les alternatives au contrat de Swisslife ?

Voir les tests des produits que nous recommandons.

Voir les tests des produits que nous déconseillons.

Présentation de Swisslife

SwissLife est un groupe d'assurance suisse fondé en 1857, connu pour être l'un des principaux fournisseurs de produits d'assurance vie, de santé, et de prévoyance en Europe.

Bien qu'ayant son siège à Zurich, SwissLife a une présence significative en France, où elle propose une gamme variée de solutions d'assurance et de gestion de patrimoine.

En France, SwissLife se concentre sur des produits d'assurance adaptés tant aux particuliers qu'aux professionnels, incluant l'assurance vie, la santé, la prévoyance, ainsi que des solutions de retraite. Elle offre également des produits d'épargne, d'investissement, et des services de gestion d'actifs.

Swisslife est réputé pour sa solidité financière, sa stabilité et sa longue tradition dans le secteur de l'assurance, faisant de lui un acteur de confiance sur le marché français.

Vos questions, nos réponses

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