Comparateur prévoyance profession libérale

Libéraux : comment choisir votre contrat ?

Vous devez souscrire une prévoyance car vous êtes mal couverts par le régime obligatoire (CPAM et/ou caisse réglementée). Mais les termes utilisés par les assureurs sont complexes, les paramètres à considérer nombreux. Il est facile de faire des mauvais choix.

Nous sommes là pour vous aider à tout décrypter pour que vous puissiez vous concentrer uniquement sur l'essentiel.

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Les pièges pour les libéraux

Quel revenu faut-il assurer ?

Les professions libérales doivent se baser sur leur Bénéfice Non Commercial (BNC) de l'année précédente pour définir le revenu à assurer. Si vous débutez, estimez votre BNC pour l'année en cours. Vous avez la liberté de choisir un montant inférieur à votre BNC réel pour ajuster la couverture à vos besoins.

Vérifiez les délais de franchise

Les délais de franchise déterminent le temps d'attente avant le paiement des indemnités en cas d'arrêt de travail. Le délai est généralement de 3 jours en cas d’accident et d’hospitalisation mais il est plus long en cas de maladie. Les bons contrats proposent généralement une franchise maladie à 15 jours mais il est parfois plus judicieux de partir sur 30 jours pour faire baisser le prix des cotisations.

Attention aux exclusions liées aux maladies de dos et psychologiques

Vérifiez si votre contrat impose des conditions spécifiques, comme une hospitalisation, pour couvrir les arrêts liés aux maladies dorsales et psychologiques. Prenez des options pour faire sauter ces exclusions en fonction de votre métier. Les professions médicales sont plus à risques sur la partie risque psys (source CARMF). L’option dos est très importante pour certaines professions comme les kinés.

Avez-vous besoin d’une garantie frais généraux ?

Les professionnels libéraux ont souvent des charges fixes importantes. La garantie frais généraux couvre les frais tels que le loyer, les salaires des assistant(es) et les charges sociales en cas d'arrêt de travail.

Quel barème pour l’invalidité ?

En tant que profession libérale, il est conseillé d'opter pour un barème professionnel pour le calcul de l'invalidité dans votre contrat de prévoyance. Ce barème évalue le taux d'invalidité en fonction de l'impact de votre invalidité sur votre capacité à travailler. Attention le calcul de l’invalidité ne doit pas prendre en compte la possibilité d’un reclassement professionnel.

Quelle méthode de calcul pour la rente invalidité ?

Si votre invalidité est supérieure à 66%, vous toucherez 100% de la rente qui correspond à vos revenus assurés. En cas d’invalidité partielle les calculs sont plus complexes. Il y a plusieurs formules dont certaines sont plus ou moins avantageuses. Enfin, les professions libérales optent généralement pour un seuil de déclenchement de l’invalidité à 15% ou 16%.

Comment déterminer le montant du capital décès

Le montant standard est souvent fixé à 3 fois le revenu assuré, avec une augmentation possible pour chaque enfant à charge. Ajustez ce montant en fonction de votre situation familiale et financière pour assurer une protection adéquate à vos proches.

Avez-vous besoin d’une rente éducation ou d’une rente conjoint ?

La rente éducation est cruciale pour garantir un soutien financier aux enfants jusqu'à la fin de leurs études. La rente conjoint assure un revenu au conjoint survivant. Ces options sont importantes pour les professionnels libéraux souhaitant sécuriser l'avenir financier de leur famille. Pensez aussi à vérifier ce qui est proposé par votre caisse (CARMF, CARPIMKO, etc..)

Quels sont les délais d’attente ?

Il s’agit de la durée après la souscription pendant laquelle les garanties ne sont pas actives. Les délais d’attente sont généralement absents en cas d’accident ou d’hospitalisation et de 3 mois pour les maladies. Attention certains contrats ont des délais d’attente très longs pour les maladies psychologiques et la prise en charge de la grossesse pathologique.

Comment fonctionne la sélection médicale ?

Les antécédents médicaux peuvent compliquer la souscription à une prévoyance. Si vous avez eu des problèmes de santé significatifs ou bien un arrêt de travail de plus de 21 jours lors des 5 derniers ou encore si vous prenez un médicament chaque jour, attendez-vous à un processus plus complexe.

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Les avis de nos clients

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Natacha

ans

Clément est très professionnel et maîtrise très bien ses produits. Son site est bien pensé avec beaucoup d’explications. Je recommande totalement !

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Très satisfaite des échanges que j'ai eus et des propositions faites. A l'écoute et disponible pour répondre aux questions. Je conseille.

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ans

Très bien conseillée, explications claires.

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Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

Quel taux d'invalidité en prévoyance pour professions libérales ?

Les seuils de déclenchement de la rente d'invalidité sont à 15% ou 33%. Un taux d'invalidité supérieur à 66% entraîne le versement de 100% de la rente. Pour un taux entre 33% (ou 15%) et 66%, une rente partielle est versée. Choisissez un barème croisé (professions médicales) ou pro en fonction de votre métier et un seuil de déclenchement à 15% (max 33%).

Devis prévoyance profession libérale ?

Pour obtenir un devis de prévoyance pour une profession libérale, contactez un courtier ou une assurance spécialisée. Précisez vos besoins : maintien de salaire, invalidité, décès. Mentionnez votre profession, revenus, et l'âge pour une estimation précise. Comparez les offres pour le meilleur rapport qualité-prix.

Comment choisir prévoyance profession libérale ?

Pour sélectionner une prévoyance adaptée aux professions libérales, examinez attentivement vos besoins (arrêt de travail, invalidité et décès). Comparez les garanties, les franchises, le montant des indemnités, les exclusions et les restrictions. Assurez-vous que le contrat soit conforme à vos spécificités professionnelles et personnelles.

April prévoyance profession libérale

Pour les professions libérales, April propose une prévoyance avec une grande flexibilité, permettant de personnaliser le contrat selon les besoins spécifiques. Il offre la possibilité de choisir des franchises maladies courtes, une indemnisation forfaitaire et un tarif qui n’évolue pas en fonction de l’âge. Le prix est attractif pour certaines professions et plus généralement pour les revenus en dessous de 2500€.

Meilleure prévoyance profession libérale

Pour les professions libérales, Abeille Senseo est recommandée pour les médicaux, SwissLife pour un tarif attractif, et Alptis pour une tarification en âge à l'adhésion, avantageuse sur le long terme. Ces choix varient en fonction des besoins spécifiques et de la profession.

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