Pour se protéger en cas d'arrêts de travail, invalidité ou de décès, les indépendants doivent compléter leur couverture sociale avec une assurance prévoyance. Choisir le bon contrat exige de déchiffrer des termes complexes souvent cachés dans les "conditions générales". Pour vous aider nous publions chaque année notre classement des meilleures prévoyances.
Notre top 3 des prévoyances pour les auto-entrepreneurs est SwissLife, Abeille et April
Pour la quasi-totalité des métiers, la prévoyance SwissLife offre le prix le plus attractif. Jusqu'à 45 ans le rapport garanties prix est vraiment excellent surtout pour les métiers du consulting.
Les points faibles du produit Swisslife pour les auto-entrepreneurs sont : 1) l'impossibilité de mettre des franchises de moins de 30 jours en cas de maladie 2) pas possible d'abaisser le seuil de déclenchement de l'invalidité 3) l'option psy pour être bien couvert en cas de maladies psychologiques est très coûteuse 4) à partir de 45 ans les cotisations augmentent fortement.
La prévoyance d'Abeille offre peu de modularité, le contrat est packagé. Le rapport qualité prix est intéressant. Par ailleurs, le service gestion/service client d'Abeille est l'un des meilleurs du marché. Choisir Abeille c'est faire le choix de la sécurité.
Le contrat d’April est une très bonne solution pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent assurer moins de 2 500€ par mois. Il est en effet possible de choisir des franchises maladies courtes (7 jours ou 15 jours) pour quelques euros de plus (pas possible avec les autres contrats). Par ailleurs, les outils d’April font que la signature électronique est très facile à effectuer.
Abeille Senseo sort du lot pour les professions médicales tandis que SwissLife est une bonne alternative
Le contrat Abeille Senseo est celui qui est le plus souvent choisi par les professions médicales que nous conseillons. Le contrat s’adapte très bien aux besoins des professions telles que les médecins ou les dentistes avec un des franchises maladies à 15 jours, une invalidité professionnelle à partir de 15% et pas d’exclusions particulières.
Pour les professions libérales non médicales, le contrat de Swisslife est le plus attractif en ce qui concerne le tarif. C’est aussi vrai pour les infirmières et les kinés car Abeille se positionne un peu moins bien sur cette cible. Par contre, les jeunes femmes évitent ce contrat car il couvre mal la grossesse pathologique.
Le contrat d’Alptis est intéressant pour les médecins car il propose une tarification en âge à l’adhésion ce qui implique que le prix n’évolue pas en fonction de l’âge. Ceci est un avantage comparatif vraiment intéressant quand on sait que les contrats d’Abeille et de Swisslife augmentent chaque année de 5% avec l’âge. Cette option en âge à l’adhésion n’est disponible que pour le professions médicales.
Unim est à la base une association crée par les professions médicales pour se protéger. Le contrat est intéressant et offre beaucoup de modularité mais il est parfois difficile à décrypter. Il est aussi intéressant pour des professions médicales moins répandues comme les éthiopathes car Unim propose des barèmes professionnels pour absolument toutes les professions médicales.
Abeille et Swisslife sont les meilleurs contrats pour les TNS. Alptis est très intéressant pour les artisans et commerçants.
Les garanties du contrat SwissLife sont assez classiques, ce qui fait la différence sur ce contrat est son prix qui est particulièrement bas pour une majorité de professions. Par ailleurs, la totalité des cotisations sont éligibles à la loi Madelin ce qui permet d’en réduire en encore plus le prix. Enfin un autre point fort du contrat SwissLife pour les TNS est que l’indemnisation est forfaitaire jusqu’à 6 000€ par mois. Au rayon des points faibles notons que les maladies psychologiques ne sont pas prises en charge sans hospitalisation (sauf à souscrire une option assez coûteuse). Notons aussi que les cotisations augmentent fortement après 45 ans et que la grossesse pathologique n’est pas très bien couverte.
Le contrat Abeille Solution pro est aussi présent dans notre top des meilleurs contrats pour les TNS. Le contrat est très classique avec des garanties packagées. Le positionnement tarifaire est moins agressif que celui de SwissLife sauf si vous avez des enfants et que vous souhaitez augmenter le capital décès ou ajouter une rente éducation. Les créateurs ne peuvent pas dépasser les 40 000€ de revenus assurés sauf s’ils le justifient avec un document comptable.
Nous citons Alptis dans ce classement car leurs produits sont très intéressants pour les artisans TNS. La plupart des métiers, même ceux qui sont un peu risqués sont couverts à un tarif acceptable. Surtout le contrat est en âge à l’adhésion ce qui signifie que les cotisations n’évoluent pas en fonction de l’âge.
Le contrat prévoyance de Metlife est aussi une alternative intéressante pour les TNS.
