Nos conseils pour bien choisir votre prévoyance
Par
Clément
Créateur du site
Publié le
29.5.2026
Sélection 10 contrats
En tant que chef d'entreprise, il est crucial de se doter d'une protection robuste face aux aléas de la vie. Que vous soyez assimilé salarié ou travailleur non salarié (TNS), la prévoyance professionnelle joue un rôle déterminant dans votre sécurité financière et celle de votre famille.
Cet article vise à éclairer les chefs d'entreprise sur les options de prévoyance disponibles selon leur statut.
Nous sommes un comparateur de prévoyance spécialiste de la prévoyance des indépendants et en particulier de ceux ayant un statut TNS. Nous pouvons vous aider à comparer les contrats et nous vous proposons aussi un accompagnement personnalisé totalement gratuit.
Le choix de votre contrat dépend de votre statut juridique.
Cette section s’adresse aux présidents de SAS/SASU, de SA, et gérants minoritaires ou égalitaires de SARL.
Si vous êtes président de SAS ou de SASU et que vous percevez un salaire alors vous bénéficiez du statut d'assimilé salarié. À ce titre, vous pouvez être couvert par un contrat de prévoyance collective d'entreprise, au même titre qu'un salarié cadre.
Les dirigeants assimilés salariés peuvent ainsi profiter des garanties mises en place par leur société pour se protéger contre les conséquences financières d'un arrêt de travail, d'une invalidité ou d'un décès. D'ailleurs, les entreprises ont l'obligation de mettre en place une prévoyance collective au profit de leurs salariés cadres.
Dans le cadre d'un contrat collectif, les garanties sont généralement exprimées en pourcentage du salaire brut et s'appliquent de manière uniforme à l'ensemble des bénéficiaires relevant de la même catégorie de personnel. La convention collective impose aussi un niveau de garanties minimum (c'est la colonne CCN dans l'image ci-dessous pour la convention collective Syntec).
L'un des principaux avantages de la prévoyance collective est son financement : tout ou partie des cotisations est prise en charge par l'entreprise, ce qui réduit considérablement le coût de la protection pour le dirigeant.
Le principal inconvénient de la prévoyance collective est que les garanties sont calculées uniquement sur le salaire versé. Il n'est donc pas possible de couvrir un montant supérieur à cette rémunération.
Or, de nombreux dirigeants de SAS ou de SASU se versent un salaire limité, souvent entre 700 et 800 € par mois, afin de valider leurs trimestres de retraite, tout en percevant le reste de leur rémunération sous forme de dividendes.
Dans ce cas, la protection offerte par la prévoyance collective est insuffisante, car les dividendes ne sont pas pris en compte. Une prévoyance individuelle permet alors de compléter cette couverture et de protéger l'ensemble de vos revenus.
La garantie "homme-clé" est une assurance souscrite par une entreprise pour se protéger contre les pertes financières qui pourraient survenir si une personne essentielle à son fonctionnement (souvent un dirigeant, un associé clé ou un employé hautement qualifié) venait à décéder ou à être invalide.
L’assurance homme clé prévoit le versement d’un capital à l’entreprise en cas d’invalidité ou de décès de la personne clé. Il est possible de choisir le montant versé au moment de la souscription.
Quelques contrats proposent en option le versement d’une indemnité en cas d’arrêt de travail temporaire de l’homme clé assuré (à partir de 90 jours d’arrêts).
Le contrat croisé associé est une assurance prévoyance pour les entreprises avec plusieurs associés. En cas de décès ou d'invalidité d'un associé, il fournit un capital aux associés survivants. Ce capital permet souvent de racheter les parts de l'associé décédé, évitant ainsi des situations de blocage dans la gestion de l'entreprise.
Le contrat croisé associé est important pour que l’entreprise puisse continuer son activité en cas de décès ou d’invalidité de l’un des associés.
Ce contrat doit être accompagné d'un pacte d'associés pour bien cadrer les choses si la situation se présente.
Cette section s’adresse aux TNS que sont les dirigeants d'EURL, entrepreneurs individuels (EI, EIRL) et gérants majoritaires de SARL.
La prévoyance pour les TNS est une assurance facultative, elle permet de vous rapprocher de la protection sociale du salariat quand on est chef d’entreprise non salarié.
On parle souvent de prévoyance Madelin pour décrire un tel contrat en référence à la loi Madelin qui vous permet de bénéficier d’un avantage fiscal et de réduire ainsi le coût réel de votre prévoyance.
Le contrat comprend des garanties telles que le maintien de revenus, une rente d'invalidité et un capital décès. Il est possible d'y ajouter des options supplémentaires telles que la rente éducation, la rente conjoint ou l'assurance pour les frais généraux.
Cette garantie assure le versement d'indemnités en plus de celles de la Sécurité Sociale si vous êtes dans l’incapacité temporaire de travailler.
Les indemnités sont calibrées selon vos revenus déclarés dans le contrat, la durée maximale de versement est de 3 ans.
Les points de vigilances sont les suivants :
Cette partie de la prévoyance Madelin offre une rente en cas d'invalidité, dont le montant est calculé sur la base du revenu assuré et du taux d'invalidité.
Comment est calculée la rente invalidité ?
Les points de vigilances sont les suivants :
La prévoyance Madelin prévoit également un capital en cas de décès du souscripteur.
Vous pouvez ajuster le montant du capital selon vos besoins, en respectant un minimum requis. Des options comme la rente éducation ou la rente conjoint peuvent aussi être incluses.
Un contrat de prévoyance prévoit des garanties pour protéger votre famille si vous décédez prématurément.
En tant que chef d'entreprise, il est judicieux de vous faire accompagner pour les sujets de prévoyance. Un courtier spécialiste de la prévoyance peut vous offrir une expertise adaptée pour vous aider à trouver un contrat adapté à votre situation.
La prévoyance c’est du sur-mesure car il y a autant de contrats que de personnes (situations personnelles, santé, métier, revenu, âge, statut, etc..)
Ce soutien garantit une couverture adéquate tout en vous permettant de vous concentrer sur votre activité principale.
Sur notre site, vous pouvez demander gratuitement un comparatif des meilleurs contrats pour votre situation. Vous pouvez remplir notre formulaire et nous vous enverrons des devis adaptés.
En 2024 deux contrats se distinguent particulièrement sur le marché de la prévoyance des dirigeants d’entreprise non salariés : ceux de Swisslife et d’Abeille
Les points forts de ce contrat sont les suivants :
Toutefois, le contrat présente des limitations, notamment une couverture restreinte pour la grossesse pathologique et les maladies mentales (hors option), ainsi qu'une hausse des tarifs après 45 ans.
Voir notre test de la prévoyance de Swisslife
Abeille se positionne également en leader avec le contrat Abeille Solution Prévoyance Pro qui est particulièrement adapté aux chefs d’entreprise.
Voir notre test de la prévoyance Abeille Solution Pro
Les autres contrats les plus vendus sur le marché des chef d'entreprise ayant le statut TNS sont les suivants :
Vous êtes chef d'entreprise TNS et vous recherchez une prévoyance Madelin ? N'hésitez pas à remplir le formulaire sur notre site, nous vous enverrons des devis des meilleurs assureurs du marché.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
En tant que TNS, votre protection sociale est souvent insuffisante pour maintenir votre niveau de revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Une maladie ou un accident peut avoir des conséquences importantes sur votre situation financière et sur la pérennité de votre activité.
Souscrire un contrat de prévoyance adapté est donc essentiel pour protéger vos revenus, votre famille et votre avenir professionnel.
Spécialistes de la prévoyance des indépendants, nous vous aidons à comparer les solutions du marché afin de trouver le contrat le plus adapté à votre activité, à votre statut et à vos besoins.
Pour cela, il vous suffit de compléter notre formulaire de demande de devis. Vous recevrez ensuite plusieurs propositions sélectionnées parmi les meilleurs assureurs spécialisés dans la protection des TNS. La liste des contrats que nous comparons le plus souvent pour les TNS est la suivante : April, Abeille Prévoyance Pro, Swisslife, Hodeva, Metlife, Alptis
Si vous le souhaitez, un expert pourra également vous accompagner pour vous expliquer le fonctionnement de la prévoyance, les garanties essentielles à privilégier ainsi que les points de vigilance à prendre en compte avant de souscrire.
Une fois le contrat choisi, nous restons à vos côtés pour vous accompagner dans toutes les démarches de mise en place de votre adhésion.
