Le contrat Entoria Prévoyance Indépendant est l’un bon contrat sur le marché de la prévoyance pour les travailleurs indépendants.
Le contrat fournit une protection complète en matière de maintien de salaire, d'invalidité et de capital décès. En tant que comparateur de prévoyance, nous vous proposons dans cet article une analyse de la prévoyance d'Entoria.
Vous êtes indépendant et vous cherchez une prévoyance ? Alors n'hésitez pas à comparer le contrat d'Entoria avec les leaders du marché comme Abeille et Swisslife. Vous pouvez remplir le formulaire sur notre site, nous vous enverrons des devis de ces différents assureurs.
Entoria connaît depuis quelques années quelques difficultés financières. Avant de choisir ce contrat renseignez-vous à ce sujet.
Quels sont les points forts et points faibles de la prévoyance Entoria ?
Les points forts du contrat sont les suivants :
- Modularité de l'offre : Le contrat offre un large choix d'options, permettant une personnalisation en fonction des besoins spécifiques de chaque indépendant quel que soit son profil.
- Franchise relativement courte pour les maladies (15 jours) : Plusieurs options de franchises sont disponibles, permettant de choisir le délai avant le début de l'indemnisation selon les besoins individuels.
- Capital maternité : Un capital de 1 500€ est versé pour le congé légal de maternité après 4 ans d’adhésion, un avantage non proposé par certains concurrents.
- Option d'invalidité dès 15% : Permet une indemnisation précoce en cas d'invalidité partielle.
- Prise en compte du temps partiel thérapeutique : Indemnisation de 50% du revenu en cas d'incapacité temporaire partielle.
- Garanties complètes pour décès : Options de rente pour conjoint et enfants, avec capital décès basé sur le revenu.
- Offre spéciale pour jeunes entrepreneurs : Réductions substantielles pour les entrepreneurs de moins de 31 ans. Par ailleurs, les entrepreneurs de moins de deux ans bénéficient d'une indemnisation forfaitaire sans justificatifs jusqu'à 48K€ de revenus assurés, une sécurité rare pour les activités en lancement
- Prix attractif pour certains métiers comme les experts-comptables, les avocats, les ingénieurs-conseils, les commerçants.
Les points faibles du contrat :
- Augmentation des tarifs : Suite à des difficultés financières, les tarifs ont été augmentés, rendant le contrat moins attractif qu'auparavant.
- Couverture limitée pour les affections dorso-lombaires et psychologiques : Des conditions spécifiques d'hospitalisation sont requises pour ces affections. Possible de retirer ces conditions en prenant des options spécifiques relativement coûteuses.
- La liste des sports à risques exclus est particulièrement longue.
- Entoria étant un grossiste et pas un assureur, le risque d’augmentation des tarifs est selon nous plus important car les partenaires assureurs d’Entoria peuvent imposer des augmentations comme c’est arrivé il y a quelques années.
- Pérennité de l'assureur : Des interrogations subsistent quant à l'évolution future d'Entoria. Comparée à certains grands groupes du secteur, l'entreprise dispose d'une taille plus modeste et fait périodiquement l'objet de spéculations concernant un éventuel changement d'actionnariat. Ces éléments peuvent inciter certains souscripteurs à s'interroger sur la stabilité du contrat à très long terme.
Vous êtes TNS et vous cherchez une prévoyance ? N'hésitez pas à faire une demande de devis sur notre site. Nous travaillons avec des assureurs tels qu'April, Abeille, Swisslife, Hodeva ou encore Metlife et Alptis.
Notre avis sur la prévoyance d'Entoria
Le contrat d’Entoria est un bon contrat prévoyance sur le marché des TNS.
Ce contrat a moins de succès sur le marché par rapport à la prévoyance de Swisslife et à la prévoyance d’Abeille ou APril. Le rapport garanties prix est légèrement moins intéressant et le fait qu’Entoria soit grossiste et pas assureur est plus anxiogène par rapport à des possibles augmentations de prix. Il n'en demeure pas moins un bon contrat. Finalement le principal point faible est plutôt lié à la fragilité financière d'Entoria
Qui est Entoria ?
Entoria, anciennement connue sous le nom de Ciprès Assurance, est une entreprise établie dans le secteur de l'assurance depuis 2001. Sa spécificité réside dans son rôle de courtier grossiste, ce qui signifie qu'elle conçoit des produits d'assurance en collaboration avec différents assureurs.
Le fait qu’Entoria soit un courtier grossiste n'a pas d’impact pas sur votre expérience en tant qu'assuré. Vous continuerez à interagir directement avec Entoria et à utiliser les ressources et outils qu'elle met à disposition.
À ce jour, la société gère un portefeuille significatif avec plus de 200 000 assurés et un volume de primes d'assurance dépassant les 400 millions d'euros.
Malgré quelques difficultés il y a quelques années, Entoria reste une entreprise solide sur le marché.
Quelles sont les garanties du contrat d'Entoria ?
Garanties en cas d'arrêt de travail (Incapacité)
- Montant de la Garantie : Équivalent à 100% du revenu de l'assuré, avec une option de couverture forfaitaire entre 25% et 50% du revenu au moment de l’adhésion.
- Franchises : Options variées, allant de 15 jours pour la maladie à 90 jours, avec réduction d’un jour par année sans sinistre (maximum de 7 jours). Tolérance de 30% en cas de contrôle du revenu
- Durée de Versement des Indemnités : Maximum de 3 ans.
- Prise en Charge de la Maternité : Capital de 1 500€ versé en cas de congé légal de maternité après 4 ans d’adhésion.
- Temps Partiel Thérapeutique : Indemnisation à 50% du revenu en cas d’incapacité temporaire partielle.
- Couverture des frais généraux en option
- Option Dos : elle permet d'être indemnisé en cas de pathologies dorsales telles qu'une hernie discale ou un lumbago, sans exigence d'hospitalisation d'au moins 48 heures.
- Option Psy : elle ouvre droit à une prise en charge des arrêts de travail liés notamment au burn-out ou à la dépression, sans condition d'hospitalisation minimale de 5 jours. Il convient toutefois de noter qu'un délai de carence de 12 mois s'applique généralement à cette garantie.
Garanties en cas d'Invalidité
- Seuil d'Invalidité pour la Rente Partielle : Dès 15% d’invalidité (option à 33% disponible).
- Montant de la Rente : Basé sur 100%, 80% ou 50% du revenu réel au moment de la souscription.
- Barème d'Invalidité : Options pour barème professionnel (métiers spécifiques) ou croisé.
- Capital pour Invalidité : Versement d’un capital de 10 000€ après 4 ans d’adhésion en cas d’invalidité permanente.
Garanties en cas de Décès
- Capital Décès : Basé sur un pourcentage du revenu (300% par défaut, avec options de 100% à 400%), augmenté de 100% par enfant jusqu’à 3 enfants.
- Rente pour Conjoint et Enfants : Allocation aux ayants droit et options de rente éducation et conjoint survivant.
- Doublement du Capital : En cas de décès du conjoint dans l'année suivant celui de l'assuré.
- Frais d’Obsèques : Prise en charge jusqu’à 7 000€.
Autres Points Importants
- Éligibilité à la Loi Madelin : Accessible pour les indépendants et assimilés salariés.
- Conditions de Territorialité : Couverture mondiale avec nécessité de constat médical en France pour incidents hors France.
- Offres Spéciales : Réductions pour les entrepreneurs de moins de 31 ans.
- Limites d’Âge : Couverture jusqu’à 70 ans pour le décès et 67 ans pour invalidité et incapacité.
- Possibilité de Résiliation par l’Assureur : Dans les deux premières années avec préavis de 2 mois.
- Exclusions et Restrictions Spécifiques : Comprend des activités à risque élevé et des conditions spéciales pour l’incapacité liée à des affections psychologiques, esthétiques, et dorso-lombaires.
- Bonus fidélité : Gain de 1 jour de franchise maladie, par année sans sinistre, sans plafond. Capital de 1500€ versé en cas de congé légal de maternité à partir de 4 ans d’adhésion. Capital invalidité de 10 000€ est versé en cas d’invalidité permanente dans la limite des frais réels à partir de 4 ans d’adhésion.
Quelles alternatives au contrat Entoria ?
Si la modularité technique d'Entoria est indéniable, son positionnement tarifaire élevé et les incertitudes sur la pérennité de l'entreprise incitent de nombreux indépendants à privilégier des acteurs plus stables. Selon votre profil, plusieurs alternatives s'imposent comme des choix plus stratégiques :
- Abeille Assurance (Solution Prévoyance Pro) : C'est l'alternative de référence pour la sérénité à long terme. Contrairement à Entoria, Abeille fige votre tarif selon votre âge à l'adhésion, évitant ainsi les hausses mécaniques chaque année. Elle propose également une absence de contrôle des revenus pour les profils assurés à moins de 40 000 € par an.
- April (Prévoyance Pro Premium) : Pour ceux qui recherchent une souplesse contractuelle similaire à Entoria, April offre une modularité exemplaire et les meilleurs outils digitaux du marché. C'est la solution la plus compétitive pour les revenus assurés inférieurs à 3 000 € par mois.
- Hodeva : Idéal pour les créateurs d'entreprise, cet assureur propose une réduction de 30 % la première année. Son option "Forfaitaire Pure" est l'équivalent direct de la force d'Entoria : elle permet d'être indemnisé sans aucun justificatif de revenus ni déduction de la Sécurité sociale jusqu'à 1 PASS.
- SwissLife : Si vous cherchez le tarif le plus bas à l'entrée, SwissLife reste un leader, particulièrement pour les gérants majoritaires. Vigilance toutefois sur les augmentations liées à l'âge et les restrictions sur la grossesse pathologique qui sont plus sévères que chez Entoria.
Voir les tests de contrat :
Comment contacter Entoria ?
Pour joindre l'assureur Entoria (anciennement Ciprés) dans le cadre de la gestion de votre contrat, d'un sinistre ou d'une réclamation, voici les coordonnées officielles à utiliser en 2026.
Par téléphone
Le centre de relations clients est disponible pour répondre à vos questions sur la vie de votre contrat, vos garanties ou vos paiements :
- Numéro : 0 969 327 317.
- Horaires : Du lundi au jeudi de 8h30 à 12h30 et de 13h30 à 17h30. Le vendredi de 9h00 à 12h30 et de 13h30 à 17h00.
Par e-mail
Selon la nature de votre demande, vous pouvez contacter les services dédiés via ces adresses :
- Service Réclamation : reclamation@entoria.fr.
- Protection des données personnelles (DPO) : dpo@entoria.fr.
Par voie postale
Pour l'envoi de vos courriers recommandés (résiliation, pièces justificatives de sinistre ou réclamations), Entoria utilise une adresse de gestion centralisée :
ENTORIATSA 5123492308 LEVALLOIS-PERRET CEDEX.
Services en ligne
La majorité de vos opérations de gestion peuvent être effectuées directement sur le site internet de l'assureur :
- Site officiel : www.entoria.fr.
- Espace Assuré : Vous pouvez y déclarer un arrêt de travail ou suivre le paiement de vos prestations en temps réel : https://www.monsiteassure.fr/
