Test prévoyance Entoria

Le contrat Entoria Prévoyance Indépendant est l’un des meilleurs contrats sur le marché de la prévoyance pour les travailleurs indépendants.

Le contrat fournit une protection complète en matière de maintien de salaire, d'invalidité et de capital décès.

Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance TNS

Quels sont les points forts et points faibles de la prévoyance Entoria ?

Les points forts du contrat sont les suivants :

• Modularité de l'offre : Le contrat offre un large choix d'options, permettant une personnalisation en fonction des besoins spécifiques de chaque indépendant quel que soit son profil.
• Franchise relativement courte pour les maladies (15 jours) : Plusieurs options de franchises sont disponibles, permettant de choisir le délai avant le début de l'indemnisation selon les besoins individuels.
• Capital maternité : Un capital de 1 500€ est versé pour le congé légal de maternité après 4 ans d’adhésion, un avantage non proposé par certains concurrents.
• Option d'invalidité dès 15% : Permet une indemnisation précoce en cas d'invalidité partielle.
• Prise en compte du temps partiel thérapeutique : Indemnisation de 50% du revenu en cas d'incapacité temporaire partielle.
• Garanties complètes pour décès : Options de rente pour conjoint et enfants, avec capital décès basé sur le revenu.
• Offre spéciale pour jeunes entrepreneurs : Réductions substantielles pour les entrepreneurs de moins de 31 ans.
• Prix attractif pour certains métiers comme les experts-comptables, les avocats, les ingénieurs-conseils, les commerçants.

Les points faibles du contrat :

• Augmentation des tarifs : Suite à des difficultés financières, les tarifs ont été augmentés, rendant le contrat moins attractif qu'auparavant.
• Couverture limitée pour les affections dorso-lombaires et psychologiques : Des conditions spécifiques d'hospitalisation sont requises pour ces affections. Possible de retirer ces conditions en prenant des options spécifiques relativement coûteuses.
• La liste des sports à risques exclus est particulièrement longue.
• Entoria étant un grossiste et pas un assureur, le risque d’augmentation des tarifs est selon nous plus important car les partenaires assureurs d’Entoria peuvent imposer des augmentations comme c’est arrivé il y a quelques années.

Qui est Entoria ?

Entoria, anciennement connue sous le nom de Ciprès Assurance, est une entreprise établie dans le secteur de l'assurance depuis 2001. Sa spécificité réside dans son rôle de courtier grossiste, ce qui signifie qu'elle conçoit des produits d'assurance en collaboration avec différents assureurs.

Le fait qu’Entoria soit un courtier grossiste n'a pas d’impact pas sur votre expérience en tant qu'assuré. Vous continuerez à interagir directement avec Entoria et à utiliser les ressources et outils qu'elle met à disposition.

À ce jour, la société gère un portefeuille significatif avec plus de 200 000 assurés et un volume de primes d'assurance dépassant les 400 millions d'euros.

Malgré quelques difficultés il y a quelques années, Entoria reste une entreprise solide sur le marché.

Quelles sont les garanties du contrat d'Entoria ?

Garanties en cas d'arrêt de travail (Incapacité)

• Montant de la Garantie : Équivalent à 100% du revenu de l'assuré, avec une option de couverture forfaitaire entre 25% et 50% du revenu au moment de l’adhésion.
• Franchises : Options variées, allant de 15 jours pour la maladie à 90 jours, avec réduction d’un jour par année sans sinistre (maximum de 7 jours). Tolérance de 30% en cas de contrôle du revenu
• Durée de Versement des Indemnités : Maximum de 3 ans.
• Prise en Charge de la Maternité : Capital de 1 500€ versé en cas de congé légal de maternité après 4 ans d’adhésion.
• Temps Partiel Thérapeutique : Indemnisation à 50% du revenu en cas d’incapacité temporaire partielle.
• Couverture des frais généraux en option

Garanties en cas d'Invalidité

• Seuil d'Invalidité pour la Rente Partielle : Dès 15% d’invalidité (option à 33% disponible).
• Montant de la Rente : Basé sur 100%, 80% ou 50% du revenu réel au moment de la souscription.
• Barème d'Invalidité : Options pour barème professionnel (métiers spécifiques) ou croisé.
• Capital pour Invalidité : Versement d’un capital de 10 000€ après 4 ans d’adhésion en cas d’invalidité permanente.

Garanties en cas de Décès

• Capital Décès : Basé sur un pourcentage du revenu (300% par défaut, avec options de 100% à 400%), augmenté de 100% par enfant jusqu’à 3 enfants.
• Rente pour Conjoint et Enfants : Allocation aux ayants droit et options de rente éducation et conjoint survivant.
• Doublement du Capital : En cas de décès du conjoint dans l'année suivant celui de l'assuré.
• Frais d’Obsèques : Prise en charge jusqu’à 7 000€.

Autres Points Importants

• Éligibilité à la Loi Madelin : Accessible pour les indépendants et assimilés salariés.
• Conditions de Territorialité : Couverture mondiale avec nécessité de constat médical en France pour incidents hors France.
• Offres Spéciales : Réductions pour les entrepreneurs de moins de 31 ans.
• Limites d’Âge : Couverture jusqu’à 70 ans pour le décès et 67 ans pour invalidité et incapacité.
• Possibilité de Résiliation par l’Assureur : Dans les deux premières années avec préavis de 2 mois.
• Exclusions et Restrictions Spécifiques : Comprend des activités à risque élevé et des conditions spéciales pour l’incapacité liée à des affections psychologiques, esthétiques, et dorso-lombaires.
• Bonus fidélité : Gain de 1 jour de franchise maladie, par année sans sinistre, sans plafond. Capital de 1500€ versé en cas de congé légal de maternité à partir de 4 ans d’adhésion. Capital invalidité de 10 000€ est versé en cas d’invalidité permanente dans la limite des frais réels à partir de 4 ans d’adhésion.