Test prévoyance la Médicale

La Médicale est un acteur majeur dans le secteur de l'assurance des professions médicales.

En tant que professionnel de la santé, vous avez probablement croisé le chemin de la Médicale durant vos années d'études. Cette assurance est particulièrement visible dans les universités médicales grâce à une stratégie marketing efficace. Beaucoup de professionnels médicaux se tournent vers la Médicale pour leurs différents besoins d'assurance, allant de la responsabilité civile professionnelle à la mutuelle, en passant par l'assurance auto et finalement la prévoyance. Il est souvent plus pratique de regrouper tous ses contrats d'assurance chez un seul prestataire.

Cependant, avez-vous déjà évalué la qualité de la prévoyance proposée par la Médicale ?

Nous explorons cette question dans cet article, et vous découvrirez que notre évaluation n'est pas particulièrement élogieuse.

Vous trouverez également dans nos autres articles des analyses sur la prévoyance pour médecins, ainsi que des revues sur les prévoyances de Swisslife, d'Abeille Senseo et de la prévoyance d'Unim qui représentent des alternatives intéressantes à la Médicale et à la prévoyance de la MACSF

Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance pour les professions libérales

Les principaux points faibles et forts du contrat prévoyance de la Médicale

Le contrat que nous analysons ici est le contrat Médiprat - prévoyance vie familiale et professionnelle.

Les points faibles

• Prise en charge des maladies psychologiques :

Incertitude sur l'indemnisation : Les troubles psychiatriques, dépressions, affections psychotiques, maladies mentales, et syndromes dépressifs sont majoritairement exclus, à moins de remplir certaines conditions.

Délai d’attente et limitation dans la durée : Pour les problèmes psychologiques, il y a un délai d’attente de 12 mois à compter de l’adhésion, une indemnisation plafonnée à 360 jours et une franchise de 30 jours.

• Prise en charge de l’incapacité partielle : Le contrat ne couvre l’incapacité partielle que si précédée d’un arrêt total.
• Grossesse pathologique : Les indemnités pour grossesse pathologique sont soumises à un délai d'attente de 9 mois.
• Exclusion de la fibromyalgie : La fibromyalgie, une affection causant douleurs musculaires ou articulaires, n'est pas couverte.
• Calcul du taux d’invalidité : Le calcul tient compte de la capacité restante à exercer une autre profession, ce qui peut être moins avantageux.
• Age limite pour la rente invalidité : La rente d'invalidité est versée jusqu'à 65 ans, inférieure à d'autres contrats qui vont jusqu'à 67 ans.
• Faculté de résiliation par l’assureur : La Médicale peut résilier le contrat durant les deux premières années d'adhésion.

Les points forts

• Franchises réduites : Indemnisation rapide dès le 8ème, 15ème ou 31ème jour en cas de maladie, et dès le 3ème jour après un accident ou dès le 1er jour d’hospitalisation pour un arrêt de travail d'au moins 3 jours, y compris en hospitalisation ambulatoire.
• Forfait maternité : Un des rares contrats offrant un forfait maternité, avec des prestations plafonnées selon la durée d'adhésion.
• Le prix des contrats de la Médicale est attractif, en dessous des leaders du marché que sont Abeille Senseo ou la prévoyance Swisslife.
• Pas de délai de carence en dehors de tout ce qui concerne les maladies psychologiques et de la grossesse pathologique.

Les garanties du contrat prévoyance de la Médicale

Les garanties en cas d’arrêt de travail

• Prise en charge limitée des maladies psychologiques : La Médicale couvre les assurés en cas d'arrêt de travail temporaire lié à un problème psychologique, mais cette couverture présente des limitations importantes. Il existe un délai d'attente de 12 mois à compter de l'adhésion ou de l'augmentation des garanties, et l'indemnisation est limitée à 360 jours. De plus, la franchise est de 30 jours, même si votre franchise maladie est de 7 ou 14 jours.
• Exclusions problématiques : Les troubles psychiatriques, dépressions nerveuses, affections psychotiques, maladies mentales, syndromes dépressifs, anxiété ou burn-out sont exclus des garanties incapacité et invalidité, sauf sous certaines conditions pour la garantie incapacité temporaire.

Les garanties invalidité

• Calcul du taux d’invalidité problématique : L’invalidité est évaluée en considérant la capacité restante de l’assuré à exercer une autre profession, ce qui peut créer de l'incertitude.
• Options de seuil de déclenchement de la rente : Le contrat propose un seuil de déclenchement de la rente invalidité à 26%, qui est inférieur à la majorité des contrats, sauf pour les médecins, les chirurgiens-dentistes, les pharmaciens et les vétérinaires.
• Formule de calcul de la rente partielle : Moins avantageuse que celle habituellement utilisée (T/100% vs T/66%), sauf si l'option 2 pour l'invalidité en cas de rente partielle est choisie.

C’est complexe mais chez la Médicale vous pouvez choisir la formule que vous souhaitez utiliser pour la rente partielle.

• Age limite de versement de la rente : La rente invalidité est versée jusqu’à 65 ans, contre 67 ans dans d’autres contrats.

Les garanties décès

Le contrat de la Médicale comprend des garanties décès classiques en cas de décès prématuré.

• Capital Décès : Un capital est versé, exempt de droits de succession, aux bénéficiaires que vous aurez désignés, contribuant ainsi au maintien de leur niveau de vie.
• Rente Conjoint : Vous avez la possibilité de définir le montant et les conditions de versement de cette rente, qui peut être viagère ou temporaire.
• Rente Éducation pour les enfants : Le montant de cette rente s'adapte à l'âge de vos enfants, avec un versement de 50% du montant garanti avant 12 ans, 75% entre 12 et 17 ans, et 100% dès 18 ans. Cette rente est maintenue jusqu'à 28 ans si l'enfant poursuit ses études, ou jusqu'à 21 ans sans justificatif d'études.

Quelles alternatives au contrat de la Médicale ?

Nous conseillons les contrats suivants aux professions médicales

• Prévoyance SwissLife : Prix attractif pour les professions médicales. Contrat surtout pour ceux sans projet d'enfants, avec options pour les maladies psychologiques et invalidité dès 16%.
• Contrat Senseo d’Abeille : Adapté pour les professions médicales, sans exclusions pour les maladies de dos ou psychologiques, invalidité dès 16% avec barème pro.
• Contrat d’April : Attractif pour les professions médicales de plus de 45 ans avec une option en âge à l'adhésion.

Quelle prise en charge pour la grossesse pathologique par la Médicale ?

• Forfait maternité : La Médicale propose un forfait maternité à ses adhérentes, plafonné à 1 500 € dans les 2ème et 3ème années d'adhésion, et à 3 000 € après la 3ème année.
• Délai d’attente : 9 mois pour la prise en charge de la grossesse pathologique, contre 3 mois dans d’autres contrats.
• Le contrat La Médicale ne présente pas d'exclusions spécifiques concernant la couverture de la grossesse pathologique.

La protection en cas de grossesse pathologique est l’un des points forts du contrat la Médicale car il combine une prime à la naissance avec une absence d’exclusions sur la prise en charge de la grossesse pathologique.

La médicale hospi : pour les internes et praticiens hospitaliers

Ce contrat est différent du contrat Mediprat à destination des professions libérales médicales.

Il comprend des garanties intéressantes comme :

• Choix des garanties : Personnalisez votre couverture selon vos besoins spécifiques.
• Questionnaire de santé simplifié : Facilite grandement le processus de souscription.
• Couverture des émoluments hospitaliers : Jusqu'à 100% en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité.
• Protection des gardes et astreintes : Jusqu'à 4 000 euros par mois, avec des franchises courtes.
• Garantie maternité  : Incluant la grossesse pathologique et les dispenses de gardes.
• Calcul de la garantie invalidité réaliste : Basé sur l'impact réel de votre condition sur votre activité professionnelle.
• Maintien de salaire post-3ème cycle : Prolongé jusqu'à un an après la fin du cycle.
• Protection des proches : En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie, avec versement de capital, rente de conjoint, ou rente éducation

Il y a peu de contrats sur le marché pour les internes et les praticiens hospitaliers (ou alors à des prix prohibitifs). Le contrat La médicale hospi est une bonne alternative si vous êtes dans cette situation

Présentation de la Médicale

La Médicale est un assureur français spécialisé dans la couverture des professionnels du secteur de la santé, notamment les médecins, dentistes, pharmaciens et vétérinaires.

Fondée en 1947, cette compagnie d'assurances a développé une expertise reconnue dans la protection des risques professionnels et personnels spécifiques aux métiers de la santé.

La Médicale propose une gamme étendue de produits, incluant l'assurance responsabilité civile professionnelle, la prévoyance, l'assurance-vie, l'épargne, et le financement.

La stratégie de la Médicale est fortement ancrée dans la connaissance du secteur de la santé, ce qui lui permet de répondre de manière ciblée aux attentes de ses clients.

Elle se caractérise par une approche centrée sur les besoins spécifiques des professionnels de santé, en reconnaissant les particularités de leurs pratiques et les risques associés. Cela se traduit par des contrats et des garanties adaptés aux différentes étapes de leur carrière, de la formation initiale jusqu'à la retraite.

La Médicale se distingue également par son engagement dans le milieu de la santé, en participant à des événements professionnels et en proposant des formations et des informations sur les aspects légaux et financiers de la pratique médicale.