Par
Clément
Créateur du site
Publié le
24/11/23
SĂ©lection 10 contrats
Fondée il y a plus de quatre décennies par des professionnels de la santé, l'UNIM est une association réglementée par la loi de 1908, avec un conseil d'administration uniquement constitué de professionnels de la santé bénévoles. Spécialisée dans les solutions de prévoyance dédiées aux métiers médicaux, elle propose également des mutuelles pour les libéraux et des assurances emprunteur.
Dans cet article nous vous proposons un test de la prĂ©voyance dâUnim qui est un produit que nous connaissons bien Ă©tant donnĂ© que nous le proposons Ă nos clients professions mĂ©dicales.
Vous ĂȘtes une profession libĂ©rale et vous cherchez une prĂ©voyance adaptĂ©e Ă vos besoins alors nâhĂ©sitez plus et faites une demande dâĂ©tude personnalisĂ©e sur notre site. Nous vous enverrons plusieurs devis adaptĂ©s Ă votre situation.
En 2024, la prĂ©voyance dâUnim fait partie des meilleurs produits sur le marchĂ© pour les professionnels libĂ©raux.
Les principaux points forts đȘ Â du contrat sont :
Les points de vigilance đš sont les suivants :
Selon notre benchmark, le contrat dâUnim fait partie du top 3 pour les professions mĂ©dicales.
En plus du contrat dâUnim, nous conseillons les contrats suivants aux professions mĂ©dicales
Chez comparatif-prevoyance, le contrat qui est le plus choisi pour nos clients est celui dâAbeille.
Les contrats à éviter absolument sont la prévoyance de la MACSF et la prévoyance de la Médicale.
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Vous trouverez ci-dessous la proposition Unim envoyĂ©e Ă un mĂ©decin ĂągĂ©e de 32 ans. Le coĂ»t du contrat est de 66âŹ
Vous souhaitez recevoir une proposition dâUnim ? Vous pouvez remplir le formulaire sur notre site.
Vous pouvez aussi retrouver ci-dessous nos conseils pour choisir votre prévoyance en fonction de votre métier :
Les indemnitĂ©s forfaitaires d'Unim complĂštent celles de la protection sociale lors d'un arrĂȘt de travail. Vous pouvez adapter le montant selon la durĂ©e de l'arrĂȘt : moins de 3 mois, entre 3 et 12 mois, et de 1 Ă 3 ans. Un avantage du contrat est le paiement forfaitaire des indemnitĂ©s.
Unim se distingue par des franchises courtes, dont une de 7 jours pour les maladies, une offre rare sur le marché.
Unim permet l'ajout d'une indemnité frais généraux avec une franchise de 15 ou 30 jours.
Unim couvre la grossesse pathologique sans condition et offre une prime de 1500⏠aux adhĂ©rentes avec une anciennetĂ© dâau moins un an Ă la naissance.
La couverture en cas de mi-temps thĂ©rapeutique est limitĂ©e chez Unim : prise en charge aprĂšs 90 jours d'arrĂȘt avec 50% de l'indemnitĂ© pendant 180 ou 365 jours si l'option mi-temps thĂ©rapeutique est souscrite.
Les franchises ne s'appliquent pas Ă nouveau si la rechute survient dans les 60 jours suivant la fin de l'arrĂȘt prĂ©cĂ©dent, ce qui peut poser problĂšme en cas d'affection longue durĂ©e.
Sans l'option psy, les arrĂȘts pour maladie psychiatrique sont indemnisĂ©s pendant un an max. L'option psy supprime cette limite pour les garanties incapacitĂ© et invaliditĂ©, mais doit ĂȘtre souscrite Ă l'adhĂ©sion. L'option dos supprime certaines exclusions.
Chez Unim choisir les options dos et psys est indispensable pour ĂȘtre bien protĂ©gĂ©
Chez Unim le barÚme utilisé est professionnel
Il y a deux aspects à surveiller concernant le calcul de l'invalidité chez Unim :
Avec Unim, la rente partielle peut ĂȘtre activĂ©e dĂšs un taux d'invaliditĂ© de 10%. Il existe deux seuils d'activation : 10% ou 33%.
Le mode de calcul de la rente partielle est moins avantageux que celui d'autres assureurs, utilisant la formule T/100 plutĂŽt que T/66.
La rente invalidité est versée jusqu'à la liquidation de la retraite, au maximum jusqu'au 31 décembre de l'année du 65e anniversaire.
Cette option garantit la continuité des études de vos enfants malgré les imprévus. Si les deux parents disparaissent, la rente attribuée est doublée.
Elle fournit un soutien financier sous forme de rente à votre conjoint, garantissant sa stabilité économique aprÚs votre disparition.
Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments dâinformations sur les questions que lâon nous pose le plus souvent !
Vous devez souscrire une prĂ©voyance car vous ĂȘtes mal couverts par le rĂ©gime obligatoire (CPAM et/ou caisse rĂ©glementĂ©e). Mais les termes utilisĂ©s par les assureurs sont complexes, les paramĂštres Ă considĂ©rer nombreux. Il est facile de faire des mauvais choix.
Nous sommes là pour vous aider à tout décrypter pour que vous puissiez vous concentrer uniquement sur l'essentiel.
Les professions libérales doivent se baser sur leur Bénéfice Non Commercial (BNC) de l'année précédente pour définir le revenu à assurer. Si vous débutez, estimez votre BNC pour l'année en cours. Vous avez la liberté de choisir un montant inférieur à votre BNC réel pour ajuster la couverture à vos besoins.
Les dĂ©lais de franchise dĂ©terminent le temps d'attente avant le paiement des indemnitĂ©s en cas d'arrĂȘt de travail. Le dĂ©lai est gĂ©nĂ©ralement de 3 jours en cas dâaccident et dâhospitalisation mais il est plus long en cas de maladie. Les bons contrats proposent gĂ©nĂ©ralement une franchise maladie Ă 15 jours mais il est parfois plus judicieux de partir sur 30 jours pour faire baisser le prix des cotisations.
VĂ©rifiez si votre contrat impose des conditions spĂ©cifiques, comme une hospitalisation, pour couvrir les arrĂȘts liĂ©s aux maladies dorsales et psychologiques. Prenez des options pour faire sauter ces exclusions en fonction de votre mĂ©tier. Les professions mĂ©dicales sont plus Ă risques sur la partie risque psys (source CARMF). Lâoption dos est trĂšs importante pour certaines professions comme les kinĂ©s.
Les professionnels libĂ©raux ont souvent des charges fixes importantes. La garantie frais gĂ©nĂ©raux couvre les frais tels que le loyer, les salaires des assistant(es) et les charges sociales en cas d'arrĂȘt de travail.
En tant que profession libĂ©rale, il est conseillĂ© d'opter pour un barĂšme professionnel pour le calcul de l'invaliditĂ© dans votre contrat de prĂ©voyance. Ce barĂšme Ă©value le taux d'invaliditĂ© en fonction de l'impact de votre invaliditĂ© sur votre capacitĂ© Ă travailler. Attention le calcul de lâinvaliditĂ© ne doit pas prendre en compte la possibilitĂ© dâun reclassement professionnel.
Si votre invaliditĂ© est supĂ©rieure Ă 66%, vous toucherez 100% de la rente qui correspond Ă vos revenus assurĂ©s. En cas dâinvaliditĂ© partielle les calculs sont plus complexes. Il y a plusieurs formules dont certaines sont plus ou moins avantageuses. Enfin, les professions libĂ©rales optent gĂ©nĂ©ralement pour un seuil de dĂ©clenchement de lâinvaliditĂ© Ă 15% ou 16%.
Le montant standard est souvent fixé à 3 fois le revenu assuré, avec une augmentation possible pour chaque enfant à charge. Ajustez ce montant en fonction de votre situation familiale et financiÚre pour assurer une protection adéquate à vos proches.
La rente éducation est cruciale pour garantir un soutien financier aux enfants jusqu'à la fin de leurs études. La rente conjoint assure un revenu au conjoint survivant. Ces options sont importantes pour les professionnels libéraux souhaitant sécuriser l'avenir financier de leur famille. Pensez aussi à vérifier ce qui est proposé par votre caisse (CARMF, CARPIMKO, etc..)
Il sâagit de la durĂ©e aprĂšs la souscription pendant laquelle les garanties ne sont pas actives. Les dĂ©lais dâattente sont gĂ©nĂ©ralement absents en cas dâaccident ou dâhospitalisation et de 3 mois pour les maladies. Attention certains contrats ont des dĂ©lais dâattente trĂšs longs pour les maladies psychologiques et la prise en charge de la grossesse pathologique.
Les antĂ©cĂ©dents mĂ©dicaux peuvent compliquer la souscription Ă une prĂ©voyance. Si vous avez eu des problĂšmes de santĂ© significatifs ou bien un arrĂȘt de travail de plus de 21 jours lors des 5 derniers ou encore si vous prenez un mĂ©dicament chaque jour, attendez-vous Ă un processus plus complexe.