Notre avis sur la prévoyance d'Unim

Fondée il y a plus de quatre décennies par des professionnels de la santé, l'UNIM est une association réglementée par la loi de 1908, avec un conseil d'administration uniquement constitué de professionnels de la santé bénévoles. Spécialisée dans les solutions de prévoyance dédiées aux métiers médicaux, elle propose également des mutuelles pour les libéraux et des assurances emprunteur.

Dans cet article nous vous proposons un test de la prévoyance d’Unim qui est un produit que nous connaissons bien étant donné que nous le proposons à nos clients professions médicales.

Vous êtes une profession libérale et vous cherchez une prévoyance adaptée à vos besoins alors n’hésitez plus et faites une demande d’étude personnalisée sur notre site. Nous vous enverrons plusieurs devis adaptés à votre situation.

Notre avis sur prévoyance d’Unim

En 2024, la prévoyance d’Unim fait partie des meilleurs produits sur le marché pour les professionnels libéraux.

Les principaux points forts 💪  du contrat sont :

• La modularité : il est possible de fixer le montant des indemnités de chaque garantie sans limitation. Il est par exemple possible de mettre un montant très faible sur le capital décès ce qui est rarement possible.
• Le côté forfaitaire : chez Unim les prestations sont purement forfaitaires quel que soit le montant
• Les franchises courtes : il est possible de choisir des franchises très courtes en cas de maladie ce qui n’est pas le cas de tous les contrats
• La prise en charge de la grossesse pathologique sans condition et avec une prime de naissance de 1 500€ (si ancienneté suffisante).
• Des délais d’attentes réduits
• Seuil de déclenchement de l’invalidité dès 10%

Les points de vigilance 🚨 sont les suivants :

• La prise en charge des troubles psychologiques et des affections dorsales est très limitée sauf si vous prenez l’option dos et psy
• La méthodologie utilisée pour calculer l’invalidité prend en compte la capacité de reconversion professionnelle ce qui peut dans certains cas être problématique.
• La protection en cas de temps partiel thérapeutique est limitée sauf si vous prenez un renfort sur le sujet.
• Dès que vous prenez toutes les options indispensables le contrat devient très bon mais le prix augmente fortement et il n’est plus si compétitif

Selon notre benchmark, le contrat d’Unim fait partie du top 3 pour les professions médicales.

Quelles sont les alternatives à Unim ?

En plus du contrat d’Unim, nous conseillons les contrats suivants aux professions médicales

• Prévoyance SwissLife : Prix attractif pour les professions médicales. Contrat surtout pour ceux sans projet d'enfants, avec options pour les maladies psychologiques et invalidité dès 16%.
• Contrat Senseo d’Abeille : Adapté pour les professions médicales, sans exclusions pour les maladies de dos ou psychologiques, invalidité dès 16% avec barème pro.

Chez comparatif-prevoyance, le contrat qui est le plus choisi pour nos clients est celui d’Abeille.

Les contrats à éviter absolument sont la prévoyance de la MACSF et la prévoyance de la Médicale.

Exemple concret de proposition Unim

Vous trouverez ci-dessous la proposition Unim envoyée à un médecin âgée de 32 ans. Le coût du contrat est de 66€

• Garantie maintien de salaire : 75€ par jour chez Abeille pendant les 3 premiers mois puis 60€ par jour à partir du 91éme jour. Ces indemnités viennent en complément de celles de la Sécu puis de celles de la CARMF. La franchise est de 30 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation. Les explications en vidéo ici.
• Versement d'une rente de 27k en cas d’invalidité de plus de 66%. Entre 10% et 66% vous touchez une rente partielle. Le barème utilisé pour calculer l'invalidité est un barème professionnel.
• Versement d'un capital de 250k à votre famille en cas de décès
• Prise en charge sans condition d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale d'une incapacité de travail ou d'une invalidité permanente résultant d'une affection psychique ou d'une pathologie disco-vertébrale.

Vous souhaitez recevoir une proposition d’Unim ? Vous pouvez remplir le formulaire sur notre site.

Vous pouvez aussi retrouver ci-dessous nos conseils pour choisir votre prévoyance en fonction de votre métier :

• comparatif prévoyance médecin
• comparatif prévoyance dentiste

Les garanties en cas d’arrêt de travail

Indemnités journalières

Les indemnités forfaitaires d'Unim complètent celles de la protection sociale lors d'un arrêt de travail. Vous pouvez adapter le montant selon la durée de l'arrêt : moins de 3 mois, entre 3 et 12 mois, et de 1 à 3 ans. Un avantage du contrat est le paiement forfaitaire des indemnités.

Franchises

Unim se distingue par des franchises courtes, dont une de 7 jours pour les maladies, une offre rare sur le marché.

Garantie frais généraux

Unim permet l'ajout d'une indemnité frais généraux avec une franchise de 15 ou 30 jours.

Couverture de la grossesse pathologique

Unim couvre la grossesse pathologique sans condition et offre une prime de 1500€ aux adhérentes avec une ancienneté d’au moins un an à la naissance.

Mi-temps thérapeutique

La couverture en cas de mi-temps thérapeutique est limitée chez Unim : prise en charge après 90 jours d'arrêt avec 50% de l'indemnité pendant 180 ou 365 jours si l'option mi-temps thérapeutique est souscrite.

Rechutes

Les franchises ne s'appliquent pas à nouveau si la rechute survient dans les 60 jours suivant la fin de l'arrêt précédent, ce qui peut poser problème en cas d'affection longue durée.

Maladies psychologiques et du dos

Sans l'option psy, les arrêts pour maladie psychiatrique sont indemnisés pendant un an max. L'option psy supprime cette limite pour les garanties incapacité et invalidité, mais doit être souscrite à l'adhésion. L'option dos supprime certaines exclusions.

Chez Unim choisir les options dos et psys est indispensable pour être bien protégé

Les garanties en cas d’invalidité

Choix du barème

Chez Unim le barème utilisé est professionnel

Il y a deux aspects à surveiller concernant le calcul de l'invalidité chez Unim :

• La détermination du taux d'invalidité prend en compte la capacité résiduelle à exercer un autre métier et les éventualités de réorientation professionnelle.
• La rente complète est attribuée uniquement si l'assuré cesse toute activité professionnelle dans le domaine médical.

Seuil d'activation de la rente

Avec Unim, la rente partielle peut être activée dès un taux d'invalidité de 10%. Il existe deux seuils d'activation : 10% ou 33%.

Le mode de calcul de la rente partielle est moins avantageux que celui d'autres assureurs, utilisant la formule T/100 plutôt que T/66.

Durée de versement de la rente invalidité

La rente invalidité est versée jusqu'à la liquidation de la retraite, au maximum jusqu'au 31 décembre de l'année du 65e anniversaire.

Les garanties en cas de décès

Montant du capital décès :

• Un capital allant jusqu'à 1 200 000 € est versé pour un décès dû à une maladie.
• En cas de décès accidentel, ce capital est multiplié par deux.
• Si le décès résulte d'un accident de la route, le capital est triplé.

Option rente éducation

Cette option garantit la continuité des études de vos enfants malgré les imprévus. Si les deux parents disparaissent, la rente attribuée est doublée.

Option rente conjoint

Elle fournit un soutien financier sous forme de rente à votre conjoint, garantissant sa stabilité économique après votre disparition.