Test de la prévoyance d'Unim

CompareR

Par

Clément

Créateur du site

Publié le

24/11/23

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Qui sommes nous ?

Fondée il y a plus de quatre décennies par des professionnels de la santé, l'UNIM est une association réglementée par la loi de 1908, avec un conseil d'administration uniquement constitué de professionnels de la santé bénévoles. Spécialisée dans les solutions de prévoyance dédiées aux métiers médicaux, elle propose également des mutuelles pour les libéraux et des assurances emprunteur.

Dans cet article nous vous proposons un test de la prĂ©voyance d’Unim qui est un produit que nous connaissons bien Ă©tant donnĂ© que nous le proposons Ă  nos clients professions mĂ©dicales.

Vous ĂȘtes une profession libĂ©rale et vous cherchez une prĂ©voyance adaptĂ©e Ă  vos besoins alors n’hĂ©sitez plus et faites une demande d’étude personnalisĂ©e sur notre site. Nous vous enverrons plusieurs devis adaptĂ©s Ă  votre situation.

Notre avis sur prĂ©voyance d’Unim

En 2024, la prĂ©voyance d’Unim fait partie des meilleurs produits sur le marchĂ© pour les professionnels libĂ©raux.

Les principaux points forts đŸ’Ș  du contrat sont :

  • La modularitĂ© : il est possible de fixer le montant des indemnitĂ©s de chaque garantie sans limitation. Il est par exemple possible de mettre un montant trĂšs faible sur le capital dĂ©cĂšs ce qui est rarement possible.
  • Le cĂŽtĂ© forfaitaire : chez Unim les prestations sont purement forfaitaires quel que soit le montant
  • Les franchises courtes : il est possible de choisir des franchises trĂšs courtes en cas de maladie ce qui n’est pas le cas de tous les contrats
  • La prise en charge de la grossesse pathologique sans condition et avec une prime de naissance de 1 500€ (si anciennetĂ© suffisante).
  • Des dĂ©lais d’attentes rĂ©duits
  • Seuil de dĂ©clenchement de l’invaliditĂ© dĂšs 10%

Les points de vigilance 🚹 sont les suivants :

  • La prise en charge des troubles psychologiques et des affections dorsales est trĂšs limitĂ©e sauf si vous prenez l’option dos et psy
  • La mĂ©thodologie utilisĂ©e pour calculer l’invaliditĂ© prend en compte la capacitĂ© de reconversion professionnelle ce qui peut dans certains cas ĂȘtre problĂ©matique.
  • La protection en cas de temps partiel thĂ©rapeutique est limitĂ©e sauf si vous prenez un renfort sur le sujet.
  • DĂšs que vous prenez toutes les options indispensables le contrat devient trĂšs bon mais le prix augmente fortement et il n’est plus si compĂ©titif
Selon notre benchmark, le contrat d’Unim fait partie du top 3 pour les professions mĂ©dicales.

Quelles sont les alternatives Ă  Unim ?

En plus du contrat d’Unim, nous conseillons les contrats suivants aux professions mĂ©dicales

  • PrĂ©voyance SwissLife : Prix attractif pour les professions mĂ©dicales. Contrat surtout pour ceux sans projet d'enfants, avec options pour les maladies psychologiques et invaliditĂ© dĂšs 16%.
  • Contrat Senseo d’Abeille : AdaptĂ© pour les professions mĂ©dicales, sans exclusions pour les maladies de dos ou psychologiques, invaliditĂ© dĂšs 16% avec barĂšme pro.
Chez comparatif-prevoyance, le contrat qui est le plus choisi pour nos clients est celui d’Abeille.

Les contrats à éviter absolument sont la prévoyance de la MACSF et la prévoyance de la Médicale.

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Exemple concret de proposition Unim

Vous trouverez ci-dessous la proposition Unim envoyĂ©e Ă  un mĂ©decin ĂągĂ©e de 32 ans. Le coĂ»t du contrat est de 66€

  • Garantie maintien de salaire : 75€ par jour chez Abeille pendant les 3 premiers mois puis 60€ par jour Ă  partir du 91Ă©me jour. Ces indemnitĂ©s viennent en complĂ©ment de celles de la SĂ©cu puis de celles de la CARMF. La franchise est de 30 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation. Les explications en vidĂ©o ici.
  • Versement d'une rente de 27k en cas d’invaliditĂ© de plus de 66%. Entre 10% et 66% vous touchez une rente partielle. Le barĂšme utilisĂ© pour calculer l'invaliditĂ© est un barĂšme professionnel.
  • Versement d'un capital de 250k Ă  votre famille en cas de dĂ©cĂšs
  • Prise en charge sans condition d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale d'une incapacitĂ© de travail ou d'une invaliditĂ© permanente rĂ©sultant d'une affection psychique ou d'une pathologie disco-vertĂ©brale.
Vous souhaitez recevoir une proposition d’Unim ? Vous pouvez remplir le formulaire sur notre site.

Vous pouvez aussi retrouver ci-dessous nos conseils pour choisir votre prévoyance en fonction de votre métier :

Les garanties en cas d’arrĂȘt de travail

Indemnités journaliÚres

Les indemnitĂ©s forfaitaires d'Unim complĂštent celles de la protection sociale lors d'un arrĂȘt de travail. Vous pouvez adapter le montant selon la durĂ©e de l'arrĂȘt : moins de 3 mois, entre 3 et 12 mois, et de 1 Ă  3 ans. Un avantage du contrat est le paiement forfaitaire des indemnitĂ©s.

Franchises

Unim se distingue par des franchises courtes, dont une de 7 jours pour les maladies, une offre rare sur le marché.

Garantie frais généraux

Unim permet l'ajout d'une indemnité frais généraux avec une franchise de 15 ou 30 jours.

Couverture de la grossesse pathologique

Unim couvre la grossesse pathologique sans condition et offre une prime de 1500€ aux adhĂ©rentes avec une anciennetĂ© d’au moins un an Ă  la naissance.

Mi-temps thérapeutique

La couverture en cas de mi-temps thĂ©rapeutique est limitĂ©e chez Unim : prise en charge aprĂšs 90 jours d'arrĂȘt avec 50% de l'indemnitĂ© pendant 180 ou 365 jours si l'option mi-temps thĂ©rapeutique est souscrite.

Rechutes

Les franchises ne s'appliquent pas Ă  nouveau si la rechute survient dans les 60 jours suivant la fin de l'arrĂȘt prĂ©cĂ©dent, ce qui peut poser problĂšme en cas d'affection longue durĂ©e.

Maladies psychologiques et du dos

Sans l'option psy, les arrĂȘts pour maladie psychiatrique sont indemnisĂ©s pendant un an max. L'option psy supprime cette limite pour les garanties incapacitĂ© et invaliditĂ©, mais doit ĂȘtre souscrite Ă  l'adhĂ©sion. L'option dos supprime certaines exclusions.

Chez Unim choisir les options dos et psys est indispensable pour ĂȘtre bien protĂ©gĂ©

Les garanties en cas d’invaliditĂ©

Choix du barĂšme

Chez Unim le barÚme utilisé est professionnel

Il y a deux aspects à surveiller concernant le calcul de l'invalidité chez Unim :

  • La dĂ©termination du taux d'invaliditĂ© prend en compte la capacitĂ© rĂ©siduelle Ă  exercer un autre mĂ©tier et les Ă©ventualitĂ©s de rĂ©orientation professionnelle.
  • La rente complĂšte est attribuĂ©e uniquement si l'assurĂ© cesse toute activitĂ© professionnelle dans le domaine mĂ©dical.

Seuil d'activation de la rente

Avec Unim, la rente partielle peut ĂȘtre activĂ©e dĂšs un taux d'invaliditĂ© de 10%. Il existe deux seuils d'activation : 10% ou 33%.

Le mode de calcul de la rente partielle est moins avantageux que celui d'autres assureurs, utilisant la formule T/100 plutĂŽt que T/66.

Durée de versement de la rente invalidité

La rente invalidité est versée jusqu'à la liquidation de la retraite, au maximum jusqu'au 31 décembre de l'année du 65e anniversaire.

Les garanties en cas de décÚs

Montant du capital décÚs :

  • Un capital allant jusqu'Ă  1 200 000 € est versĂ© pour un dĂ©cĂšs dĂ» Ă  une maladie.
  • En cas de dĂ©cĂšs accidentel, ce capital est multipliĂ© par deux.
  • Si le dĂ©cĂšs rĂ©sulte d'un accident de la route, le capital est triplĂ©.

Option rente Ă©ducation

Cette option garantit la continuité des études de vos enfants malgré les imprévus. Si les deux parents disparaissent, la rente attribuée est doublée.

Option rente conjoint

Elle fournit un soutien financier sous forme de rente à votre conjoint, garantissant sa stabilité économique aprÚs votre disparition.

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

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Libéraux : comment choisir votre contrat ?

Vous devez souscrire une prĂ©voyance car vous ĂȘtes mal couverts par le rĂ©gime obligatoire (CPAM et/ou caisse rĂ©glementĂ©e). Mais les termes utilisĂ©s par les assureurs sont complexes, les paramĂštres Ă  considĂ©rer nombreux. Il est facile de faire des mauvais choix.

Nous sommes là pour vous aider à tout décrypter pour que vous puissiez vous concentrer uniquement sur l'essentiel.

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Les piÚges pour les libéraux