Test de la prévoyance d'Unim

Fondée il y a plus de quatre décennies par des professionnels de la santé, l'UNIM est une association réglementée par la loi de 1908, avec un conseil d'administration uniquement constitué de professionnels de la santé bénévoles. Spécialisée dans les solutions de prévoyance dédiées aux métiers médicaux, elle propose également des mutuelles pour les libéraux et des assurances emprunteur.

Dans cet article nous vous proposons un test de la prévoyance d’Unim qui est un produit que nous connaissons bien étant donné que nous le proposons à nos clients professions médicales.

Vous êtes une profession libérale et vous cherchez une prévoyance adaptée à vos besoins alors n’hésitez plus et faites une demande d’étude personnalisée sur notre site. Nous vous enverrons plusieurs devis adaptés à votre situation.

Notre avis sur prévoyance d’Unim

En 2026, la prévoyance d’Unim fait partie des meilleurs produits sur le marché pour les professionnels libéraux.

La prévoyance d'Unim est particulièrement attractive pour les paramédicaux

Les principaux points forts 💪  du contrat sont :

• La modularité : il est possible de fixer le montant des indemnités de chaque garantie sans limitation. Il est par exemple possible de mettre un montant très faible sur le capital décès ce qui est rarement possible.
• Le côté forfaitaire : chez Unim les prestations sont purement forfaitaires quel que soit le montant
• Les franchises courtes : il est possible de choisir des franchises très courtes en cas de maladie ce qui n’est pas le cas de tous les contrats
• La prise en charge de la grossesse pathologique sans condition et avec une prime de naissance de 1 500€ (si ancienneté suffisante).
• Des délais d’attentes réduits
• Seuil de déclenchement de l’invalidité dès 10%
• Les cotisations n'augmentent pas chaque année avec l'âge

Les points de vigilance 🚨 sont les suivants :

• La prise en charge des troubles psychologiques et des affections dorsales est très limitée sauf si vous prenez l’option dos et psy
• La protection en cas de temps partiel thérapeutique est limitée sauf si vous prenez un renfort sur le sujet.
• Dès que vous prenez toutes les options indispensables le contrat devient très bon mais le prix augmente fortement et il n’est plus si compétitif
• Les augmentations de prix sont importantes lorsque vous passez certaines tranches d'âge

Selon notre benchmark, le contrat d’Unim fait partie du top 3 pour les professions médicales et c'est le meilleur contrat pour les paramédicaux

Quelles sont les alternatives à Unim ?

En plus du contrat d’Unim, nous conseillons les contrats suivants aux professions médicales

• Prévoyance SwissLife : Prix attractif pour les professions médicales. Contrat surtout pour ceux sans projet d'enfants (mauvaise couverture de la grossesse pathologique), avec options pour les maladies psychologiques et invalidité dès 16%.
• Contrat Senseo d’Abeille : Adapté pour les professions médicales, sans exclusions pour les maladies de dos ou psychologiques, invalidité dès 16% avec barème pro.
• Le contrat d'Hodeva qui est un petit assureur avec une excellente réputation est souvent choisi par les orthophonistes et psychologues

Chez comparatif-prevoyance, le contrat qui est le plus choisi pour nos clients médecins est celui d’Abeille. Pour les paramédicaux c'est Unim et ensuite on retrouve Swisslife et Hodeva

Les contrats que nous ne recommandons pas spécialement sont ceux de la MACSF et de la Médicale. Voir nos tests sur la prévoyance de la MACSF et sur la prévoyance de la Médicale.

Exemple concret de proposition Unim

Vous trouverez ci-dessous la proposition Unim envoyée à un médecin âgée de 32 ans. Le coût du contrat est de 66€

• Garantie maintien de salaire : 75€ par jour chez Abeille pendant les 3 premiers mois puis 60€ par jour à partir du 91éme jour. Ces indemnités viennent en complément de celles de la Sécu puis de celles de la CARMF. La franchise est de 30 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation.
• Versement d'une rente de 27k en cas d’invalidité de plus de 66%. Entre 10% et 66% vous touchez une rente partielle. Le barème utilisé pour calculer l'invalidité est un barème professionnel.
• Versement d'un capital de 250k à votre famille en cas de décès
• Prise en charge sans condition d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale d'une incapacité de travail ou d'une invalidité permanente résultant d'une affection psychique ou d'une pathologie disco-vertébrale.

Vous souhaitez recevoir une proposition d’Unim ? Vous pouvez remplir le formulaire sur notre site.

Vous pouvez aussi retrouver ci-dessous nos conseils pour choisir votre prévoyance en fonction de votre métier :

• comparatif prévoyance médecin
• comparatif prévoyance dentiste

Les garanties en cas d’arrêt de travail

Indemnités journalières : une protection sur mesure et forfaitaire

Le contrat UNIM se distingue par une grande flexibilité permettant de maintenir votre niveau de vie selon la durée de votre incapacité.

• Mode Forfaitaire : C’est l’un des atouts majeurs d’UNIM. Les indemnités sont versées sur la base du montant choisi à l’adhésion, sans contrôle de vos revenus réels au moment du sinistre. Cela évite les mauvaises surprises en cas de baisse d’activité récente.
• Trois paliers d'indemnisation : Vous avez la possibilité de moduler les montants versés selon trois périodes distinctes : moins de 3 mois, entre 3 et 12 mois, et de 1 à 3 ans (1095 jours). Cette structure permet d'optimiser le coût de votre cotisation en l'adaptant aux relais de vos régimes obligatoires.
• Complémentarité : Les indemnités viennent compléter les prestations versées par la Sécurité sociale ou votre caisse de retraite (CARMF, CARPIMKO, etc.).

Des franchises parmi les plus courtes du marché

Le délai de franchise correspond à la période durant laquelle aucune prestation n'est due.

• Franchise Maladie : UNIM propose une franchise de 7 jours en cas de maladie, une option extrêmement rare sur le marché qui assure une réactivité quasi immédiate. Les options standards de 15 ou 30 jours restent disponibles pour réduire la prime.
• Accident et Hospitalisation : Vous pouvez opter pour des franchises réduites à 3 ou 5 jours en cas d'accident.
• Règle d'hospitalisation : En cas d'hospitalisation de 2 jours, l'indemnité est versée pendant la durée du séjour. Si l'hospitalisation dure 3 jours ou plus, l'indemnisation est déclenchée dès le 1er jour pour toute la durée de l'arrêt.
• Bonus Franchise : À chaque anniversaire de contrat sans sinistre, vos franchises sont réduites d'un jour, pouvant potentiellement tomber à 0 jour avec l'ancienneté.

Garantie Frais Généraux

Cette option est capitale pour les libéraux ayant des charges fixes (loyer, salaires, charges sociales).

• UNIM permet d'assurer entre 15 € et 750 € par jour pour couvrir ces frais professionnels.
• La franchise est unique (15 ou 30 jours), quelle que soit la cause de l'arrêt (maladie, accident ou hospitalisation).

Protection Maternité

UNIM est l'un des contrats les plus protecteurs pour les praticiennes.

• Grossesse pathologique : Elle est couverte sans condition ni liste limitative de pathologies, dès lors que l'arrêt est prescrit médicalement.
• Prime de naissance : Une allocation de 1 500 € est versée pour chaque naissance ou adoption, à condition d'avoir au moins 12 mois d'ancienneté sur le contrat.
• Absence de délai d'attente : C’est un point fort exclusif : UNIM n’applique aucun délai de carence pour la maladie ou la grossesse, là où la concurrence impose souvent 3 à 9 mois.

Mi-temps thérapeutique et Reprise partielle

Le contrat prévoit le versement de 50 % de l'indemnité journalière en cas de reprise partielle pour motif thérapeutique.

• La durée de base est de 180 jours.
• Option Renfort : Vous pouvez étendre cette couverture jusqu'à 365 jours en souscrivant l'option spécifique.

Gestion des rechutes

Si vous reprenez le travail mais que vous êtes à nouveau arrêté pour la même pathologie dans les 60 jours, aucune nouvelle franchise ne s'applique. Au-delà de ce délai, le sinistre est considéré comme nouveau et la franchise initiale est de nouveau décomptée.

Focus : Options Dos et Psy

Par défaut, le contrat UNIM comporte des restrictions sévères sur ces risques fréquents :

• Affections Psychiques (Burn-out, dépression) : Sans l'option "Renfort Psy", l'indemnisation est limitée à un an maximum sur toute la durée de vie du contrat. L'option permet de lever cette limite de durée pour l'incapacité et l'invalidité.
• Pathologies du Dos : Les atteintes vertébrales ou discales (hernie, sciatique, lumbago) sont exclues, sauf si elles nécessitent une intervention chirurgicale. L'option "Renfort Dos" est indispensable pour lever cette exclusion et être couvert sur simple constat médical.

Les garanties en cas d’invalidité

Le Barème Professionnel Contractuel

UNIM utilise principalement un barème professionnel pour évaluer l'invalidité.

• Évaluation métier : Le taux est déterminé uniquement par rapport à votre profession médicale ou paramédicale, sans tenir compte d'un éventuel reclassement dans une autre profession (ex: administrative).
• Nature Contractuelle : Contrairement à un barème basé sur une expertise libre, UNIM s'appuie sur un tableau fixe annexé au contrat qui attribue des taux prédéfinis à chaque infirmité.
• Condition de Rente Totale : Pour percevoir 100 % de la rente, l'assuré doit justifier d'un taux d'invalidité d'au moins 66 % et de la cessation totale de son activité professionnelle.

Seuil d’activation et calcul de la rente

• Seuils : Vous avez le choix entre un déclenchement dès 10 % d'invalidité (très protecteur pour les chirurgiens ou dentistes) ou 33 %.
• Formule de calcul T/100 : C’est un point de vigilance. En cas d'invalidité partielle (entre le seuil choisi et 66 %), la rente est calculée au prorata linéaire. Par exemple, pour un taux de 33 %, vous percevez 33 % de la rente annuelle. Ce calcul est moins avantageux que la formule T/66 proposée par d'autres assureurs qui verserait alors 50 % de la rente.

Durée de versement

La rente est servie jusqu'à la date de liquidation de la retraite et au plus tard le 31 décembre qui suit votre 65e anniversaire (ou 67 ans selon les options).

Les garanties en cas de décès

Capital Décès "Toutes Causes"

• Montant : Jusqu'à 1 200 000 € versés en cas de décès par maladie.
• Majorations Accident : Le capital est doublé en cas de décès accidentel et triplé s'il s'agit d'un accident de la circulation.
• PTIA : Le capital peut être versé par anticipation si vous êtes reconnu en état de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie avant 60 ans.

Rente Éducation (Option)

Cette garantie assure le versement d'une rente aux enfants à charge pour poursuivre leurs études (jusqu'à 19 ans, ou 29 ans en cas d'études supérieures).

• Le montant de la rente est doublé si les deux parents disparaissent simultanément.

Rente de Conjoint (Option)

Elle permet de verser un revenu régulier au conjoint (marié, pacsé ou concubin notoire) pour maintenir son niveau de vie. Le montant est défini lors de la souscription.

Double Effet Familial

Si votre conjoint décède simultanément ou peu après vous, un capital supplémentaire est versé aux enfants à charge, égal au montant de la garantie décès de base (limité à 150 000 €).

Que faire en cas d'arrêt de travail lié à la grossesse chez Unim?

Voici les démarches factuelles à effectuer auprès de l’UNIM en cas d’arrêt de travail :

• Délai de déclaration : Vous devez déclarer votre arrêt de travail par écrit dans un délai maximum de 30 jours. Si la déclaration intervient après ce délai, l'indemnisation ne débutera qu'au jour de la déclaration. Attention, un sinistre déclaré plus de 6 mois après son début n'est contractuellement plus garanti.
• Documents à fournir : Il est nécessaire d'adresser au médecin conseil d'Allianz Vie, sous pli confidentiel, le formulaire de déclaration d'arrêt rempli par vos soins, accompagné du certificat médical de votre médecin traitant précisant le motif et la durée de l'arrêt. En cas de séjour hospitalier, vous devez joindre le bulletin d'hospitalisation.

Attention, si le certificat médical est signé par la sage-femme, cela ne conviendra pas. Le document doit être complété et signé par le médecin traitant ou un gynécologue.

• Suivi de l'arrêt : Toute prolongation de l'arrêt de travail doit être signalée dans les plus brefs délais, accompagnée d'un nouveau certificat médical. Vous devez également fournir un certificat de reprise (totale ou partielle) à la fin de votre arrêt.
• Contrôle médical : L'assureur se réserve le droit de vous soumettre à une expertise ou à un examen médical pour constater votre état de santé. Le refus de vous y prêter entraîne la suspension des prestations.
• Prime de naissance : Pour obtenir le versement de l'allocation naissance, vous devrez transmettre l'acte de naissance de l'enfant dans un délai de 6 mois suivant l'événement.