Dentistes : comment trouver la bonne prévoyance ?

Vous êtes dentiste et vous cherchez à mieux comprendre la nécessité d'une assurance prévoyance adaptée à votre profession, en tenant compte des spécificités de votre couverture sociale par la CPAM et par la CARCDSF.

Vous trouverez ci-dessous un guide conçu spécifiquement pour répondre à vos besoins et vous aider à naviguer dans le domaine des prévoyances :

Nous sommes un comparateur de prévoyance qui décrypte les principaux contrats du marché.

vous êtes dentiste et vous cherchez une prévoyance, vous pouvez remplir le formulaire sur notre site. Nous vous enverrons les devis et un comparatif détaillé des meilleurs contrats existants.

Vous êtes dentiste et souhaitez mettre en place une prévoyance performante ? Complétez notre formulaire en ligne pour recevoir des devis personnalisés et un comparatif complet des meilleurs contrats du marché (Abeille, Swisslife, Unim)

Quelles sont les meilleures prévoyances pour les dentistes ?

Les meilleurs contrats pour les dentistes sont ceux d'Abeille, Swisslife et Unim.

Chaque semaine, nous accompagnons de nombreux dentistes dans leur recherche d'une couverture prévoyance en réalisant des études personnalisées. Au regard des garanties proposées et de leur adéquation avec les besoins de la profession, les contrats Abeille Senseo (Aviva), SwissLife Prévoyance et UNIM figurent parmi les solutions les plus pertinentes pour les dentistes, à l'instar de celles fréquemment retenues par les médecins. Ces contrats proposent des garanties particulièrement adaptées aux spécificités de votre activité :

• Garantie maintien de salaire : vous permet de maintenir vos revenus en cas d'arrêt de travail. La franchise est de 15 jours pour les maladies et de 3 jours pour les accidents ou hospitalisations.
• Assurance frais généraux : pour couvrir les frais liés à votre pratique dentaire (comme les charges sociales et le loyer du cabinet) durant un arrêt de travail. Elle suit généralement les mêmes franchises que la garantie maintien de salaire.
• Versement d'une rente en cas d'invalidité : Que votre invalidité soit partielle ou totale, cette garantie vous assure un revenu. Le seuil de déclenchement est fixé à 16%, avec un barème professionnel pour le calcul de l'invalidité.
• Capital décès : Protège financièrement votre famille en versant un capital en cas de décès. Vous avez la possibilité de moduler ce capital à la hausse ou à la baisse, généralement autour de 3 fois vos revenus annuels.
• Couverture des affections psychiques et dorso-vertébrales : Cette garantie couvre les incapacités de travail ou les invalidités permanentes résultant de telles affections, sans condition d'hospitalisation (avec des options spécifiques chez SwissLife).

Voir les tests des meilleurs contrats du marché

• la prévoyance d'Unim
• la prévoyance Abeille Senseo
• la prévoyance de Swisslife

Inversement, il existe certains contrats de prévoyance que nous ne recommandons pas. Vous pouvez consulter nos évaluations détaillées pour chacun de ces contrats :

• La prévoyance MACSF
• La prévoyance la Médicale

Et la prévoyance d'Axa pour les chirurgiens-dentistes ?

La prévoyance d'Axa (Agipi) est une prévoyance appréciée des chirurgiens-dentistes grâce à son barème professionnel et ses tarifs attractifs au démarrage.

Le contrat propose également un forfait maternité intéressant et un bonus fidélité réduisant progressivement les franchises. En revanche, les cotisations augmentent avec l’âge, et certaines garanties liées aux troubles psychologiques ou à la grossesse restent assez restrictives. Au final, c’est une solution solide pour les jeunes praticiens, mais qui mérite d’être comparée à des alternatives comme Abeille Senséo ou Unim.

Enfin, il faut garder à l’esprit que le contrat est distribué exclusivement par les agents AXA, qui ne peuvent proposer que la solution AGIPI. Cette distribution captive limite la comparaison avec d’autres contrats du marché, ce qui peut rendre utile l’avis d’un courtier ou d’un expert indépendant avant de s’engager.

• Voir le test de la prévoyance Agipi

Et la prévoyance pour les orthodontistes ?

Les orthodontistes bénéficient d’une couverture de base par la Sécurité sociale et la CARCDSF très proche de celle des chirurgiens-dentistes. En pratique, il existe donc peu de différences dans le choix d’un contrat de prévoyance : les mêmes références du marché se distinguent généralement, notamment SwissLife, Abeille et Unim. Le contrat AGIPI-AXA est également populaire auprès des orthodontistes. Comme les dentistes, les orthodontistes supportent des frais fixes élevés (locaux, matériel, personnel), ce qui rend la garantie frais généraux particulièrement importante. Son niveau d’indemnisation doit être soigneusement calibré afin d’assurer la continuité financière du cabinet en cas d’arrêt de travail.

Combien coûte une prévoyance pour les dentistes ?

Le coût d'une prévoyance pour les dentistes dépend de plusieurs facteurs :

• Votre âge : Plus vous êtes jeune, généralement, moins la prévoyance coûte cher.
• Vos revenus à assurer : Plus vos revenus sont élevés, plus la couverture nécessaire est importante, ce qui impacte le coût.
• Les garanties et options choisies : Des options comme des délais de franchise plus courts ou une couverture renforcée pour les affections dorsales et psychologiques, ainsi que l’assurance frais généraux, peuvent influencer le prix.

Pour vous donner une idée plus précise, voici quelques exemples basés sur des études personnalisées pour des dentistes :

1. 400€/mois pour un dentiste de 40 ans, souhaitant assurer 192 000€ de revenus annuels et 60 000€ de frais généraux.
2. 85€/mois pour un jeune dentiste de 29 ans, souhaitant assurer 70 000€ de revenus annuels (sans frais généraux).
3. 500€/mois pour un dentiste spécialiste de 47 ans, souhaitant assurer 200 000€ de revenus annuels et 90 000€ de frais généraux.
4. 60€/mois pour un dentiste débutant de 26 ans, souhaitant assurer 30 000€ de revenus annuels et 10 000€ de frais généraux.
5. 214€/mois pour un dentiste expérimenté de 43 ans, souhaitant assurer 100 000€ de revenus annuels et 40 000€ de frais généraux.

Tous les exemples présentés ci-dessous ont les caractéristiques suivantes :

• la franchise est de 15 jours en cas de maladie et de 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation.
• le barème est professionnel,
• le taux de déclenchement de l’invalidité est à 16%
• le capital décès est autour de 3x les revenus annuels.

Protection de la CARCDSF et de la CPAM pour les dentistes

Vous  cotisez à la CARCDSF pour la prévoyance, avec une cotisation annuelle forfaitaire de 1 235€. Ce régime vous offre une protection en cas d’invalidité, de décès ou d’arrêt de travail de plus de 90 jours. Pour les arrêts de travail de moins de 90 jours, les frais de santé, ainsi que pour le congé maternité et paternité, la CPAM vous assure une protection.

En cas d’arrêt de travail

Si vous êtes dans l'incapacité de travailler, vous recevez, à partir du quatrième jour d’arrêt, une indemnité équivalente à 1/730ème de votre revenu annuel moyen (BIC ou BNC) des trois dernières années, jusqu'à 197,51€/jour (en 2026). L’indemnisation maximale est de 87 jours consécutifs, et de 360 jours sur trois ans.

Pour une incapacité de plus de 90 jours, la CARCDSF verse une indemnité de 113,22€ bruts par jour (3 443€) jusqu'à trois ans maximum.

En cas d’invalidité

En cas d'incapacité professionnelle totale et permanente, vous bénéficiez d’une rente annuelle de 32 463,80€, augmentée de 9 501,60€ par enfant à charge.

En cas de décès (chiffres 2025)

Si vous décédez, votre famille bénéficie des protections suivantes :

Un capital de l’Assurance Maladie de 11 775€ (uniquement si vous êtes conventionné).

Un capital de la CARCDSF de 19 220€.

Une allocation annuelle au conjoint survivant jusqu’à ses 65 ans de 20 450,08€.

Une allocation annuelle aux orphelins (jusqu’à 18 ans ou 25 ans en cas d’études) de 13 838,40€ par enfant.

Pour plus de détails, consultez la source ici.

La protection sociale des dentistes a le mérite d’exister mais elle est insuffisante et vous devez absolument souscrire une prévoyance pour vous protéger en cas de pépin de santé.

Quelles sont les garanties d’une prévoyance pour les dentistes ?

En résumé, voilà ce que comprend une prévoyance

Maintien de revenus (indemnités journalières) : En cas d’arrêt de travail, vous recevez une rente en complément de ce qui est prévu par la CARCDSF et la Sécu

Invalidité : Vous recevez une rente jusqu'à la retraite en cas d'invalidité même partielle.

Décès : En cas de décès prématuré, un capital est versé à votre famille.

L’assurance frais généraux couvre les charges fixes de votre cabinet médical en cas d'arrêt de travail

Si vous souhaitez recevoir les devis d'Abeille, Swisslife et Unim ainsi qu'un comparatif détaillé, n'hésitez pas à remplir le formulaire sur notre site. Nous vous enverrons les devis.

Focus sur les frais généraux : une garantie très importante pour les dentistes qui ont leur cabinet

L'assurance des frais généraux est essentielle pour un chirurgien-dentiste car il s'agit de la profession libérale ayant les charges fixes les plus élevées.

Voici les raisons factuelles qui justifient cette importance :

• Pérennité du cabinet : En cas d'arrêt de travail, vos charges fixes telles que le loyer du cabinet, les mensualités de crédit-bail du matériel et les salaires de vos collaborateurs continuent de courir.
• Insuffisance du maintien de revenus : La garantie classique de maintien de revenus sert uniquement à compenser votre perte de revenus personnels (BNC) et n'est pas destinée à couvrir vos dépenses professionnelles.
• Poids des charges sociales : Même en cas d'incapacité, vous restez redevable des cotisations sociales obligatoires (URSSAF et CARCDSF).

Les dentistes peuvent parfois avoir 10K€ ou 20K€ de frais fixes par mois (loyer, salaire, leasing sur le matériel).

Nos conseils pour trouver une prévoyance en tant que dentiste

La protection sociale obligatoire (CARCDSF et CPAM) est largement insuffisante pour un chirurgien-dentiste libéral, couvrant à peine 50 % des revenus et ignorant l’invalidité partielle. Voici comment calibrer votre contrat pour sécuriser votre cabinet et votre famille.

1. Évaluez vos besoins réels : le risque chirurgical

Pour un dentiste, les mains sont l'outil de travail. Un arrêt de travail n'est pas qu'une perte de revenus personnels, c'est toute la structure économique du cabinet qui est menacée. Votre contrat doit couvrir trois piliers : le maintien de revenus (IJ), la rente d’invalidité et le capital décès.

2. Paramétrez le revenu assuré : BNC et dividendes

Basez-vous sur votre Bénéfice Non Commercial (BNC) de l'année N-1. Si vous êtes en début d'activité, effectuez une estimation réaliste à 24 mois avec votre comptable. Si vous exercez en SELARL, n'oubliez pas d'inclure vos dividendes dans l'assiette des garanties.

3. Invalidité : l'exigence absolue du barème professionnel

C'est le point le plus critique. Vous devez impérativement opter pour un barème professionnel exclusif. Il évalue votre incapacité par rapport à votre seul geste technique, sans tenir compte d'une éventuelle reconversion dans le conseil ou l'enseignement.

• Seuil de déclenchement : Choisissez un seuil à 16 % (contre 33 % par défaut). Une perte de dextérité sur un index peut être évaluée à 20 % : sans ce seuil bas, vous ne toucheriez aucune rente.
• Mode de calcul : Privilégiez la formule T/66, bien plus généreuse pour l'invalidité partielle que le standard T/100.

4. Frais Généraux : l'option vitale pour votre cabinet

Le maintien de revenus paie vos courses, mais l'assurance Frais Professionnels paie votre cabinet. Elle doit couvrir vos charges fixes (loyer, leasings, salaires des assistant(e)s).

• Astuce technique : Prévoyez une couverture équivalente à vos frais fixes augmentés de 35 % de vos revenus assurés pour financer les cotisations sociales (URSSAF, CARCDSF) qui continuent de courir sur vos indemnités journalières.

5. Franchises et carences : l'arbitrage prix/sécurité

• Franchises : Le standard recommandé est 15 ou 30 jours en maladie, et 3 jours en accident/hospitalisation (15/3/3 ou 30/3/3).
• Carences : Le délai d'attente standard est de 3 mois pour la maladie. Attention aux délais de 9 mois parfois imposés pour la grossesse pathologique (ex: La Médicale).

6. Les restrictions sur le dos et le psy

Il faut être particulièrement vigilant sur la prise en charge des arrêts de travail liés aux problèmes de dos et aux affections psychologiques (burn-out, dépression, etc.).

La restriction la plus fréquente est la condition d’hospitalisation. Concrètement, si vous êtes en arrêt de travail pour un problème de dos ou une affection psychologique sans être hospitalisé, vous ne serez pas indemnisé.

Heureusement, la plupart des assureurs proposent des options permettant de supprimer cette condition d’hospitalisation. Dans certains contrats, comme celui d’Abeille Senseo, ces garanties sont déjà incluses.

Je vous recommande donc de vérifier systématiquement ce point et de vous assurer que les options nécessaires ont bien été souscrites. C’est un élément important, car les arrêts de travail liés au dos ou aux affections psychologiques représentent une part importante des arrêts de travail pour les dentistes.

7. Grossesse pathologique : évitez les listes limitatives

Si vous avez un projet de maternité, fuyez les contrats qui ne couvrent qu'une liste de pathologies graves (type SwissLife ou MACSF). Privilégiez des contrats comme Abeille, Unim ou April qui couvrent toutes les complications sans exclusion spécifique.

8. Mi-temps thérapeutique : vérifiez la flexibilité

Assurez-vous que votre contrat prévoit le versement de 50 % de l'indemnité en cas de reprise partielle pour motif thérapeutique, idéalement pendant 180 ou 365 jours.

9. Arbitrage fiscal : Loi Madelin vs compte personnel

• Loi Madelin : Vous déduisez vos cotisations de vos charges, mais les indemnités perçues en cas d'arrêt seront imposables et soumises aux charges sociales.
• Compte personnel : Vous payez avec vos revenus nets (non déductibles), mais en cas de sinistre, vos indemnités et rentes d'invalidité sont 100 % nettes d'impôt et de charges sociales.

10. Indépendance du conseil et sélection médicale

• Le conseil : Évitez les agents captifs (type AXA/Agipi) qui ne proposent qu'un seul contrat [Distribution captive]. Un courtier spécialisé comparera 10 offres pour trouver celle qui accepte vos antécédents médicaux sans surprime.
• L'urgence : Souscrivez tant que vous êtes en bonne santé. Une fois une pathologie dorsale ou un problème à la main déclaré, l'accès à une protection complète devient quasi impossible ou extrêmement coûteux.

En tant que courtier spécialisé dans la prévoyance des chirurgiens-dentistes et orthodontistes, nous comparons les principaux contrats du marché afin d’identifier les solutions les plus adaptées à votre situation. Si vous souhaitez recevoir des devis personnalisés des meilleures offres disponibles, n’hésitez pas à remplir le formulaire présent sur notre site. Nous pouvons également convenir d’un rendez-vous pour vous expliquer en détail le fonctionnement des garanties, les différences entre les contrats et les points clés de votre protection sociale, afin que vous puissiez faire un choix éclairé.