Par
Clément
Créateur du site
Publié le
28.5.2026
Sélection 10 contrats
Une prévoyance Madelin se réfère à une assurance individuelle conçue pour protéger financièrement les Travailleurs Non-Salariés (TNS) et les professions libérales en cas de pépin de santé. Cette appellation vient de la loi Madelin, qui autorise les indépendants à déduire les cotisations de leur prévoyance de leurs charges, offrant ainsi un bénéfice fiscal.
Dans cet article, nous vous proposons un comparatif des meilleures prévoyances Madelin du marché ainsi que quelques conseils pour faire le bon choix au moment de choisir votre contrat.
Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance TNS
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Les 2 assureurs qui vendent le plus de contrats Madelin en France en 2026 sont la prévoyance de Swisslife et la prévoyance d’Abeille.
Vous êtes TNS et vous cherchez une prévoyance éligible à la loi Madelin ? N'hésitez pas à remplir le formulaire sur notre site, nous vous enverrons des devis des meilleurs contrats sur le marché.
Ce contrat est la prévoyance Madelin la plus proposée sur le marché.
Les points forts du contrat :
Les points faibles :
Contrat recommandé par notre site dans la plupart des analyses personnalisées
Voir le test de la prévoyance Swisslife
Abeille propose un contrat pour les professions médicales qui s’appelle Abeille Senseo et un autre pour les libéraux appelé Abeille Solution Prévoyance Pro.
Ces deux contrats font partie des leaders sur le marché avec Swisslife sur leur cible respective.
Les points forts du contrat :
Les points faibles :
Contrat recommandé par notre site dans la plupart des analyses personnalisées
Voir le test du contrat Abeille Solution Prévoyance Pro
En fonction de votre situation, nous sommes amenés à proposer d’autres contrats.
La prévoyance d’Unim pour les professions médicales)
Voir notre article : la prévoyance d'Unim
La prévoyance d’Alptis pour les professions médicales et les artisans
Voir notre article : la prévoyance d'Alptis
La prévoyance d’April pour les petits revenus
Voir notre article : la prévoyance d'April
Voir nos différents tests des prévoyances Madelin que nous ne recommandons pas.
La loi Madelin offre aux travailleurs non salariés et aux libéraux une couverture en cas de problèmes de santé. La plupart des contrats Madelin intègrent des garanties telles que le maintien de salaire, la rente en cas d'invalidité, et un capital en cas de décès. Des garanties additionnelles comme la rente éducation, la rente pour le conjoint ou l'assurance couvrant les frais généraux peuvent être ajoutées.
L'objectif est de permettre le maintien de votre niveau de revenus grâce à la combinaison des indemnités de la protection sociale et de la prévoyance.
Cette protection assure le paiement d'indemnités complémentaires à celles de la Sécurité Sociale ou de votre caisse de retraite si votre métier est réglementé. Cette indemnisation, ajustée selon les revenus déclarés dans le contrat, est prévue pour une durée maximale de 3 ans.
Attention à la franchise et à la prise en charge des maladies de dos, psychologiques et à la grossesse pathologique.
La période de franchise varie selon la nature de l'incapacité. Elle est généralement plus courte pour les hospitalisations ou accidents que pour les maladies. Opter pour une franchise réduite peut augmenter le coût du contrat.
La couverture pour les troubles psychologiques ou dorsaux peut être limitée, avec des conditions spécifiques pour le versement des indemnités.
Attention aussi à la prise en charge de la grossesse pathologique
La prévoyance Madelin comprend également une rente en cas d'invalidité. Le montant dépend du revenu assuré et du taux d'invalidité
Comment est calculée la rente ?
Quels sont les points de vigilance ?
Vérifier que le barème utilisé correspond à votre métier : barème pro pour les professions médicales et croisé pour les autres.
Vérifier aussi la méthode de calcul de la rente partielle
En cas de décès, la prévoyance Madelin prévoit le versement d'un capital à la famille du défunt.
Vous pouvez moduler le montant en fonction de vos besoins. Un minimum est requis.
Des options comme la rente éducation ou la rente pour le conjoint sont également disponibles.
L’avantage fiscal Madelin, en vous permettant de passer les cotisations en charge vous permet de réduire fortement le coût du contrat.
Le prix d'une assurance prévoyance sous la loi Madelin varie en fonction de plusieurs critères, ce qui rend sa tarification spécifique à chaque cas. Les éléments influençant le coût incluent :
N’attendez plus. Souscrivez un contrat tant que vous êtes en bonne santé
Lorsqu'il s'agit de souscrire une prévoyance Madelin, la présence de toute anomalie ou antécédent médical peut considérablement renforcer les exigences des assureurs. Même des problèmes de santé mineurs peuvent compliquer l'adhésion.
Dans le cas de maladies graves, il devient extrêmement difficile, voire quasi impossible, de se faire assurer.
L’avantage fiscal Madelin permet de quasiment diviser par 2 le coût réel de votre prévoyance.
Le dispositif Madelin encourage les travailleurs non-salariés (TNS) à se doter d'une protection sociale complémentaire (retraite, prévoyance, santé), en plus des régimes obligatoires. Grâce à cette loi, les cotisations versées pour la prévoyance sont déductibles (dans certaines limites) du revenu professionnel imposable du TNS.
Le plafond Madelin est largement suffisant pour prendre en charge votre prévoyance et votre mutuelle Madelin
Le plafond de déduction pour la prévoyance est partagé avec celui de la mutuelle. En 2023, il est fixé à 3,75 % du revenu professionnel, augmenté de 7 % du plafond annuel de la Sécurité Sociale (3 080€), avec une limite globale de 10 558€.
Par exemple, pour un revenu annuel de 50 000€, la déduction s'élève à (3,75 % de 50 000€) 1 875€ plus 3 080€, soit un total de 4 955€ par an. Cela correspond à une déduction mensuelle de 413€ pour les cotisations de prévoyance et de mutuelle.
Le calcul du plafond de prévoyance se base sur le revenu de l'année en cours (année N).
En cas de sinistre les indemnités perçues seront ajoutées au revenu professionnel, entraînant des charges sociales supplémentaires.
Les prévoyances hors cadre Madelin, ne permettant pas de déduction fiscale, offrent en contrepartie des indemnités non imposables.
Sachez que vous pouvez simuler le coût réel d'une prévoyance Madelin sur vos revenus d'indépendant grâce au simulateur de revenus et de protection sociale pour indépendants du site Décodage Fiscal
Bien que toutes les assurances prévoyances soient compatibles avec la loi Madelin, certaines garanties peuvent ne pas l'être :
Le choix de déduire vos cotisations de prévoyance via le dispositif Madelin a un impact direct sur le régime social des prestations que vous percevrez en cas de sinistre. Contrairement aux contrats souscrits à titre personnel (hors cadre Madelin) dont les indemnités sont nettes de toutes charges, les prestations d'un contrat Madelin sont considérées comme des revenus de remplacement et doivent être réintégrées dans votre revenu professionnel imposable.
Lorsque vous percevez des indemnités journalières pour compenser un arrêt de travail (incapacité temporaire), celles-ci sont soumises à un traitement social spécifique :
Le régime social de la rente d'invalidité dépend de la poursuite ou non de votre activité professionnelle :
Si les cotisations finançant le capital décès ont été déduites dans le cadre Madelin, il existe un débat juridique entre les assureurs sur le versement de la prestation :
L'utilisation de l'avantage fiscal Madelin réduit le coût de votre protection de 30 % à 45 % selon votre tranche marginale d'imposition. Cependant, cet avantage à l'entrée se traduit par une "perte" sociale à la sortie (paiement de charges sur les IJ). Pour les professions à hauts revenus, il est parfois recommandé de sortir la garantie invalidité du cadre Madelin afin de garantir une indemnisation nette de tout prélèvement social en cas de coup dur.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
En tant que TNS, votre protection sociale est souvent insuffisante pour maintenir votre niveau de revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Une maladie ou un accident peut avoir des conséquences importantes sur votre situation financière et sur la pérennité de votre activité.
Souscrire un contrat de prévoyance adapté est donc essentiel pour protéger vos revenus, votre famille et votre avenir professionnel.
Spécialistes de la prévoyance des indépendants, nous vous aidons à comparer les solutions du marché afin de trouver le contrat le plus adapté à votre activité, à votre statut et à vos besoins.
Pour cela, il vous suffit de compléter notre formulaire de demande de devis. Vous recevrez ensuite plusieurs propositions sélectionnées parmi les meilleurs assureurs spécialisés dans la protection des TNS. La liste des contrats que nous comparons le plus souvent pour les TNS est la suivante : April, Abeille Prévoyance Pro, Swisslife, Hodeva, Metlife, Alptis
Si vous le souhaitez, un expert pourra également vous accompagner pour vous expliquer le fonctionnement de la prévoyance, les garanties essentielles à privilégier ainsi que les points de vigilance à prendre en compte avant de souscrire.
Une fois le contrat choisi, nous restons à vos côtés pour vous accompagner dans toutes les démarches de mise en place de votre adhésion.
