Test de la prévoyance Repam

Repam Assurances est un acteur bien connu sur le marché de l'assurance santé et prévoyance individuelle. Depuis plusieurs années, cette société indépendante conçoit et distribue des solutions de protection sociale principalement à destination des  indépendants quel que soit leur statut : travailleurs non-salariés (TNS), professions libérales et auto-entrepreneur.

Comparatif-prevoyance est un comparateur de prévoyance spécialiste des indépendants. Notre objectif est de vous aider à choisir un contrat réellement adapté à votre métier, votre régime social et vos besoins, en toute indépendance. Nous analysons les contrats du marché avec un regard technique et pragmatique, afin de vous permettre d’y voir plus clair.

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Description des garanties du contrat prévoyance Madelin Repam

Le contrat de prévoyance Madelin proposé par Repam couvre les trois grands risques auxquels un indépendant peut être confronté au cours de sa carrière : l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès.

🔹 Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail

Repam propose un système d’indemnités journalières modulables. Vous pouvez choisir le montant versé en cas d'arrêt de travail ainsi que la durée de franchise (de 3 à 90 jours selon les options). Le contrat prévoit une indemnisation possible jusqu’à 1095 jours (3 ans), ce qui est conforme aux standards du marché.

À noter : une option permet de bénéficier d’indemnités journalières déplafonnées pendant les séjours hospitaliers, ce qui peut représenter un atout en cas de pathologie lourde.

🔹 Garantie invalidité

La garantie invalidité est assez souple et propose deux types de rentes : rente d’invalidité partielle ou totale. L’évaluation de l’invalidité repose sur un taux croisé qui combine invalidité fonctionnelle et invalidité professionnelle, un point qu’il faut examiner de près car cela peut influencer le déclenchement de l’indemnisation.

Le contrat permet également de choisir un capital invalidité en option.

🔹 Garantie décès

Repam offre une couverture décès avec la possibilité de désigner librement un bénéficiaire. Un capital décès est versé au choix, avec un montant personnalisable. Des options complémentaires peuvent être ajoutées comme le doublement en cas d'accident ou la rente éducation pour les enfants.

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Points forts et points faibles du contrat Repam

✅ Points forts

• Contrat forfaitaire jusqu’à 1,3x le PASS : en dessous de 5000 € de revenu assuré, aucun justificatif de revenu n’est exigé pour l’indemnisation.
• Maladies de dos couvertes sans condition : un avantage notable, alors que de nombreux contrats limitent ou excluent cette pathologie.
• Possibilité d'étendre la couverture psy : grâce à une option, vous pouvez supprimer la condition d’hospitalisation pour les maladies psychiques.
• Aucune prise en compte de la reconversion professionnelle en cas d’invalidité : l’évaluation de l’invalidité ne tient pas compte de votre capacité à exercer un autre métier ou d’un éventuel reclassement, ce qui peut faciliter l’indemnisation.
• Pas de délai d’attente en cas d’accident : la couverture est immédiate pour les accidents.
• Aucune restriction identifiée sur la grossesse pathologique, ce qui laisse penser que le contrat la couvre sans condition particulière (à vérifier au cas par cas).

❌ Points faibles

• Tarification en âge atteint : les cotisations augmentent chaque année en fonction de votre âge, ce qui peut représenter un coût croissant sur le long terme.
• Indemnisation conditionnée à la fourniture des justificatifs du régime obligatoire : si vous ne fournissez pas les documents de la Sécurité sociale (ou de votre caisse spécifique, si vous êtes en profession libérale réglementée), Repam ne versera pas les prestations.
• Maladies psychiques peu couvertes sans option : en formule de base, les affections psychiques (burn-out, dépression, etc.) ne sont indemnisées qu’après 5 jours d’hospitalisation continue. Il est toutefois possible de supprimer cette condition avec une option complémentaire.
• Délai d’attente de 3 mois en cas de maladie (hors maladie infectieuse) et d’un an pour les pathologies psychiatriques.
• Exclusion de certains sports : les sports générant un revenu ou non encadrés par une fédération française ne sont pas couverts.
• Au-delà de 1,3 fois le PASS (environ 5000 €), Repam bascule en mode indemnitaire, ce qui signifie que vos revenus seront vérifiés pour valider l’indemnisation.

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Notre avis sur le contrat Repam

Notre avis sur la prévoyance Repam est globalement positif

Le contrat de prévoyance Madelin proposé par Repam est une prévoyance intéressante pour les indépendants qui recherchent une couverture simple, accessible et personnalisable.

Il offre de bons niveaux de garanties de base, notamment sur les maladies de dos (souvent limitées chez d’autres assureurs) et une gestion forfaitaire jusqu’à 1,3 fois le PASS, ce qui facilite l’indemnisation sans vérification de revenus pour une large majorité des TNS.

Nous apprécions également l'approche stricte sur l'invalidité, qui ne tient pas compte des possibilités de reconversion professionnelle. Cela permet une indemnisation plus directe et évite les interprétations subjectives fréquentes chez certains assureurs.

En revanche, plusieurs limites doivent être soulignées : la tarification en âge atteint, qui alourdit le coût du contrat avec le temps, les délais d’attente parfois longs en cas de maladie (notamment psychiatrique), et les conditions restrictives d’indemnisation des troubles psychiques sans l’option dédiée. La nécessité de fournir les documents de la Sécurité sociale peut également devenir un point bloquant si vous avez des difficultés administratives ou des délais côté régime obligatoire.

Quelles sont les alternatives au contrat Repam ?

Abeille Assurance – Solution Prévoyance Pro
Cette solution constitue une référence pour les indépendants qui recherchent de la visibilité sur le long terme. Son principal avantage réside dans le gel du tarif à l’âge d’adhésion, évitant ainsi les augmentations automatiques liées au vieillissement. Elle se démarque également par des conditions de souscription souples, notamment pour les assurés disposant de revenus inférieurs à 40 000 € par an.

April – Prévoyance Pro Premium
Particulièrement adaptée aux indépendants à la recherche d’une couverture personnalisable, April propose un niveau de modularité comparable à celui d’Entoria. Ses outils digitaux performants et sa compétitivité tarifaire, notamment pour les revenus assurés inférieurs à 3 000 € par mois, en font une alternative de premier plan.

Hodeva
Cette prévoyance est particulièrement intéressante pour les créateurs et jeunes dirigeants d’entreprise grâce à une réduction tarifaire de 30 % la première année. Son option « Forfaitaire Pure » permet de percevoir des indemnités sans justificatif de revenus ni déduction des prestations de la Sécurité sociale jusqu’à 1 PASS, un fonctionnement proche de l’approche forfaitaire proposée par Entoria.

SwissLife
Reconnue pour ses tarifs attractifs à la souscription, SwissLife constitue une option pertinente pour les indépendants souhaitant optimiser leur budget prévoyance. Elle propose notamment une couverture de l’invalidité dès 16 % avec possibilité d’inclure certaines garanties complémentaires. Il convient toutefois de prendre en compte les revalorisations tarifaires liées à l’âge ainsi que des conditions plus restrictives sur certains risques spécifiques, comme la grossesse pathologique.

Voir les tests de contrats :

• Prévoyance MACSF
• La prévoyance de la Médicale
• La prévoyance d'Unim
• Abeille Senseo pour les professions médicales
• Abeille SPP pour les TNS et auto-entrepreneurs
• La prévoyance d'April
• La prévoyance d'Hodeva
• La prévoyance d'Agipi

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